Ratgeber zum Thema Kredite und Finanzierungs-Angebote

Sommer, Sonne, Strand… auch in diesem Jahr zieht es wieder tausende Urlauber und Sonnenhungrige in ferne Länder. Neben dem passenden Gepäck im Koffer ist auch die richtige Reisekasse wichtig für einen gelungenen Urlaub. Der ideale Mix für die Urlaubsreise besteht aus Bargeld, Kreditkarten, Reiseschecks und der Bankomatkarte. [Weiterlesen…]

Auch wenn man heute kaum mehr direkten Kontakt zu einer Bank hat, gibt es mehr Berührungen zu Finanzdienstleitungen als noch vor ein paar Jahren. Während man früher vielleicht ein Sparkonto und manchmal auch ein Girokonto hatte, hat man heute nicht nur Sparkonto und Girokonto, sondern auch diverse Anlageprodukte oder Kredite und Kreditkarten, die man im Idealfall online verwalten kann. Angebot gibt es nämlich mehr als nur genug. Das große Problem besteht viel mehr darin, den richtigen Anbieter für sich selbst zu finden. Dazu muss man sich aber ganz genau mit der Angebotslage auseinandersetzen. [Weiterlesen…]

Nicht wenige Bundesbürger träumen den Traum von einem Eigenheim, sei es als eigenes Häuschen im Grünen, sei es als schicke Eigentumswohnung in der City. Ob dies ein Wunschtraum bleiben muss oder ob er sich vielleicht doch realisieren lässt, darüber entscheiden viele Faktoren. Einer und einer der wichtigsten ist die Frage der Finanzierung. Und damit aus dem Traum vom der eigenen Immobilie nicht schon an diesem Punkt ein Albtraum wird, sollte man sich ausreichend zu dem Thema Immobilienfinanzierung informieren und von möglichst unabhängiger Seite beraten lassen. Denn Angebote gibt es viele. Welches das bestes für den jeweiligen Kunden ist, lässt sich oft nicht auf den ersten Blick erkennen.

Am einfachsten ist es natürlich, wenn man über die notwendigen Mittel zum Hausbau oder Immobilienkauf selbst verfügt. Aber wer tut das schon? In den allermeisten Fällen bedarf es einer Mitfinanzierung von außen, das heißt es müssen Darlehen oder Kredite aufgenommen werden. [Weiterlesen…]

Basel III: Herausforderung für Österreichs Banken

Nach wie vor ist der Bankensektor nicht zur Ruhe gekommen. Täglich trudeln neue Nachrichten über die Nachwehen der letzten Krise ein. Aktuell geht es um die Reformen des Eigenkapitalbedarfs der Banken. Dieses als Basel III bezeichnete Reglement sieht in diesem Bereich eine Erhöhung der Quote vor, um vor neuerlichen Krisen besser gewappnet zu sein.

Was bedeuten diese neuen Vorschriften der Finanzwächter, die spätestens 2013 in Kraft treten sollten, für die österreichischen Geldinstitute? Befürchtungen werden laut, dass beim Bankpersonal künftig eingespart wird und für den Verbraucher außerdem die Kredite teurer werden. Bisher können über die Auswirkungen von Basel III allerdings lediglich vorsichtige Prognosen gewagt werden. Sicher ist nur, dass die Banken über mehr Eigenkapital als bisher verfügen werden müssen.

Experten sagen für Österreich einen erhöhten Kapitalbedarf im Ausmaß zwischen knapp über zehn und 33 Milliarden Euro voraus. Bei den heimischen Geldinstituten handelt es sich im internationalen Vergleich um kleine, lediglich mäßig kapitalisierte Banken, weshalb sie von den Basel III-Anforderungen vor große Herausforderungen gestellt werden. Über die besten Voraussetzungen zur Erfüllung der noch zu definierenden Eigenkapitalsquoten verfügen aller Wahrscheinlichkeit nach Raiffeisen, Bank Austria sowie die Erste.

Teurere Kredite, weniger Bank-Personal?

Politisch gesehen werden die neuen, internationalen Vorschriften begrüßt. Der österreichische Finanzminister Pröll sieht darin die optimale Lösung für eine langfristige und krisensichere Stabilität auf dem Banksektor. Auch der Chef der Österreichischen Nationalbank (OeNB) Nowotny sieht Basel III gelassen entgegen und geht davon aus, dass die spürbaren Auswirkungen auf die österreichische Bevölkerung von marginaler Natur sein werden.

Szenarien warnen davor, dass viele hiesige Bankangestellte gekündigt werden müssen um die erhöhte Eigenkapitalsleistung erbringen zu können. Des Weiteren besteht die Gefahr, dass in Zukunft weniger Kredite vergeben werden. Nowotny hält die erste Aussage für unwahrscheinlich, hinsichtlich der Kredite weist er allerdings darauf hin, dass es dazu kommen könne.

Allerdings seien vor allem risikobehaftete Kredite davon betroffen, die von Banken ohnehin nicht gerne vergeben werden. Neben Krediten könnten auch diverse andere Bank-Produkte bzw. Serviceleistungen für den Kunden kostenintensiver werden. In dieser Hinsicht sieht der OeNB-Chef aber nicht die Voraussetzungen für Basel III sondern vielmehr den Banken-Wettbewerb in der Verantwortung.

Private Kredite sind derzeit sehr populär, seit der Finanzkrise und der höheren Vorsicht bei Kreditvergaben seitens der Kreditinstitute erst recht. Vielfach werden solche Kredite deshalb von den Kreditnehmern bevorzugt, zumal es weniger Bürokratie gibt, als beim Abschluss eines Bankkredits. Auch kann der Kreditnehmer auf Vergabekriterien bauen, die nachvollziehbar sind und er kann einen Wunschzins äußern.

Zu Beginn dieser Peer-to-Peer Kredite waren die Kunden eher Kreditnehmer, die bei Banken keinen Kredit erhielten. Nun aber ist auch anderen Kreditnehmern klar geworden, dass die privaten Kredite um einiges günstiger sind, als die herkömmlichen Kredite bei den diversen Geldinstituten. Für den privaten Kreditgeber bieten die Kredite eine Möglichkeit, im Vergleich zu anderen Möglichkeiten hohe Zinseinkünfte zu erzielen. Festgelder, Zinsen für Sparbücher oder Termingelder und ähnliches bieten um Moment sehr geringe Zinserträge, die keinen wirklichen Anreiz zur Anlage bieten. Investiert man sein Geld aber als privater Kreditgeber, ist der Ertrag größer. Da im Normalfall die Portale für diese Kredite von Privat an Privat eine größere Menge an Mitgliedern haben, ist das Verlustrisiko für die privaten Kreditgeber wegen der Streuung nicht sehr hoch. Und der allgemeine Ausgleich des Risikos ist umso besser, je mehr Kreditnehmer vorhanden sind. Denn bei diesen Krediten teilen sich die privaten Kreditgeber die Summe für einen Kredit meistens auf. Jeder gibt einen geringen Betrag dazu, was das Risiko schmälert.

Auch bei solchen Krediten muss ein Kreditnehmer, wie bei Banken, um einen Kredit ersuchen und seine Bonität einer Überprüfung unterziehen. Die anschließende Bonitätsbewertung ist maßgeblich für die Höhe des zu zahlenden Zinssatzes. Sollte der Kreditnehmer über keine Sicherheiten verfügen oder kein eigenes Einkommen zur Verfügung haben, wird der Zinssatz entsprechend hoch ausfallen.

Der Zinssatz kann somit sehr unterschiedlich ausfallen, denn Schuldner mit Sicherheiten haben natürlich größere Chancen auf kleinere Zinssätze und willigere private Kreditgeber. Auch hier ist aber das Risiko nicht gänzlich auszuschließen, dass ein Kredit nicht zurückgezahlt wird. Durch die Erstellung eines sogenannten Risikoportfolios aus mehreren privaten Kreditgebern gelingt es den guten Kreditportalen für Peer-to-Peer-Kredite aber, das Risiko deutlich zu begrenzen. Trotzdem sollte der Kreditgeber auch selbst den Kreditnehmer unter die Lupe nehmen. [Weiterlesen…]

Schweizer Kredite werden in der heutigen Zeit immer beliebter. Hier ist alles unkomplizierter abzuwickeln als bei uns in Deutschland. Besonders interessant werden diese Schweizer Kredite für Menschen, welche schon Schufa Eintragungen vorweisen können. Auch geleistete Offenbarungseide spielen bei einem Schweizer Kredit keine Rolle. Diese lassen sich bequem von zu Hause aus online beantragen und bei einigen erhält der Kreditnehmer sofort eine Zu- oder Absage, bei anderen dauert dieser Vorgang 24 Stunden. Bei dieser Art Kredit ist es notwendig, das vorgedruckte Online Formular nach bestem Wissen und vollständig auszufüllen. Je mehr persönliche Angaben gemacht werden, je höher ist dann die Chance auf eine Genehmigung.
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Bedeutung von Studentenkrediten
Studieren war noch nie so teuer wie heute. Neben den ohnehin schon hohen Lebenshaltungskosten, müssen die meisten Studenten mittlerweile auch noch Studiengebühren bezahlen. Wenig verwunderlich, dass in den Haushaltskassen vieler Studenten sprichwörtlich “Ebbe herrscht” und die Einnahmen – trotz eines zeitraubenden Nebenjobs – kaum ausreichen. Nicht nur das Studium leidet unter der finanziellen Situation der Studenten, sondern auch ihre Freizeit, die für schlecht bezahlte Aushilfstätigkeiten geopfert werden muss. [Weiterlesen…]

Ein Kredit kann manchmal sehr schnell benötigt werden. Gerade dann, wenn jemand in eine finanzielle Notsituation gerät, wird ein Eilkredit ohne Schufa, oder aber auch ein anderer Eilkredit in jedem Fall fix benötigt. Das liegt daran, dass zum Beispiel Rechnungen bezahlt werden müssen.

Meist ist es auch die Miete, die nicht so gut bezahlt werden kann, was zur Folge hat, dass ein Eilkredit ohne Schufa in jedem Fall praktisch ist und gut aufgenommen werden kann. Es sollte dabei auch beachtet werden, dass der Eilkredit ohne Schufa bei einer Bank aufgenommen wird, die in jedem Fall gute Konditionen anbietet.

Wann erhält man einen negativen Schufa-Eintrag?

Eine Schufaüberprüfung wird bei den meisten Krediten und bei der Eröffnung von Konten, oder aber auch beim Abschluss von Verträgen sehr häufig fällig.

Wer einmal Probleme hatte, eine Rechnung zu bezahlen, oder aber auch bei einem Kaufvertrag, bzw. bei einem Ratenvertrag seinen Zahlungen nicht nachkommen konnte, der sollte sich darüber informieren, wie er einen meist daraus resultierenden Schufaeintrag wieder gelöscht bekommt. Grundsätzlich sorgt der bestehende Eintrag bei der Schufa gerade bei Verträgen und bei Krediten dafür, dass diese nicht genehmigt werden können. Der Eilkredit ohne Schufa ist daher eine Option, wie schnell Geld geliehen werden kann, ohne dass eine Schufaabfrage gestartet wird, welche nur unnötige Probleme mit sich bringen würde.

Welche Nachteile hat ein Eilkredit ohne Schufa Auskunft?

In der Regel werden hierfür allerdings höhere Zinsen und Kosten bei einem Eilkredit ohne Schufa veranschlagt. Das liegt daran, dass das Vertrauen, dass die Bank, oder aber auch der Kreditgeber dem Kreditnehmer entgegenbringen muss, deutlich höher ist, als wenn er eine Abfrage bei der Schufa starten kann.

Die Risiken auf der Seite des Kreditgebers sind bei einem Eilkredit ohne Schufa also deutlich höher, als wenn ein Kredit mit einer Schufaabfrage, bzw. einer Auskunft der Schufa abgeschlossen wird. In der Regel sind die Nutzer der Kredite, die ohne Schufa, oder aber auch, die als Eilkredit ohne Schufa abgeschlossen werden, Menschen, die eine negative Eintragung bei der Schufa haben und somit in jedem Fall sonst Probleme haben, an einen Kredit zu gelangen. Daher wird schnell in Kauf genommen, dass die Kosten für einen Kredit zwar effektiv ein wenig höher sind, auf der anderen Seite dafür allerdings problemlos und sehr schnell an Geld gelangt werden kann, welches genutzt werden kann, um zum Beispiel eine ausstehende Rechnung bezahlen zu können. Der Eilkredit ohne Schufa lohnt sich in jedem Fall, da dass Geld in der Regel wirklich sehr schnell gezahlt werden kann. [Weiterlesen…]

Im Zeichen des Euros, in denen jeder sparen muss wird das Geld auch immer knapper. Nun steht die schönste zeit des Jahres bevor, der Urlaub.

Viele Familien würden diesen gerne auch am Mittelmeer oder in fremden Ländern genießen können. Für viele bietet es sich dann an, einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung zu beantragen.

Wann ist ein Kredit ohne Prüfung möglich?

Diese Möglichkeit besteht bei einer schlechten Schufa Auskunft. In Deutschland ist dieser unter gewissen Umständen vielleicht bei der eigenen Bank möglich, wenn der Kreditnehmer dort schon lange Kunde ist. Diese Bank verfügt dann schon über die entsprechenden Kontodaten und hat Einblick in alle Buchungen. Jedoch ist es hierzulande sehr schwierig, bei einer negativen Schufa, einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung zu erhalten. [Weiterlesen…]

Wer sich in keinem unselbstständigen Beschäftigungsverhältnis befindet, für den gestaltet sich die Kreditbeantragung ein wenig anders und oft leider auch schwieriger. Im Normalfall gibt es für Selbstständige (und auch für Freiberufler) eine eigene Kreditform, die nicht von jeder Bank vergeben wird und deren Konditionen oft nicht die besten sind.
Wie so oft im Kreditgeschäft gilt auch bei Krediten für Selbstständige: online sind sie zumeist günstiger. Die Frage nach Sicherheiten ist hier auch eine besonders wichtige und die Bonität des Antragstellenden wird genau geprüft. [Weiterlesen…]

Der Beamtenkredit (auch genannt Beamtendarlehen) wird unter den Spezialkrediten geführt, da er von einer gewöhnlichen Kreditabwicklung erheblich abweicht.Er wird nur an Beamte und unkündbare Angestellte im öffentlichen Dienst vergeben, sofern diese die Altersgrenze von 58 Jahren nicht überschritten haben. Mindestens müssen sie das Ende des 25. Lebensjahr erreicht haben.Der Beamtenkredit wird aus einer Lebensversicherung und einem Ratenkredit kombiniert.Abgezahlt werden in der Laufzeit die Zinsen, sowie die Beiträge der Lebensversicherung.Da Beamte im Regelfall über ein „ein Leben lang gesichertes“ Einkommen, durch Unkündbarkeit, verfügen, hat der Beamtenkredit eine lange Laufzeit. Diese liegt zwischen 12 und 20 Jahren. Die niedrigen und nicht veränderbaren Zinssätze sorgen für eine langfristige und sichere Planung. [Weiterlesen…]

Ein Baudarlehen dient ausschließlich zur Finanzierung baulicher Massnahmen oder dem Erwerb von Immobilien. Sogenannte Annuitätendarlehen heissen die meisten Baudarlehen wobei der Kunde stets den gleichen Betrag monatlich zu zahlen hat der aus dem Tilgungs und Zinsanteil zusammengesetzt ist. Wenn sie einen Baudarlehen beantragen wollen so sind einige Papiere bei der Bank oder Bausparkasse einzureichen. Es wird erst mal die Bonität des Kunden ermittelt, das heisst ist er in der Lage den Kredit Plus Zinsen zurückzuzahlen, da sich die Zinsen seit 2007 massgeblich an die ihrer Kreditwürdigkeit orientieren.
Bei Privatpersonen ist der Einkommensnachweis von 3 Monaten gefordert, und man erstellt eine Haushaltsrechnung mit allen festen Ausgaben. Niedrige Zinsen sind zwar gut aber wichtiger ist die monatliche Belastung die auch Spielräume für Unerwartetes beinhalten sollte. [Weiterlesen…]

Beim Leasing als eine Form der möglichen Finanzierung eines neuen Autos gilt es natürlich, die jeweiligen Kosten für das Fahrzeug zu beachten.

Zusätzlich gilt es zu beachten, dass nicht bei jedem Leasing-Anbieter alle Fahrzeugtypen im Angebot sind, bzw. man auch nicht jedes Fahrzeug zum Leasing erhält. So ist zum Beispiel beim Audi R8 Leasing zu beachten, dass das Leasing für dieses Nobel-Auto von Audi natürlich etwas aufwendiger (und auch teurer) ist. [Weiterlesen…]

Der sogenannte Beamtenkredit ist eine Art Spezialkredit, der ausschließlich an Beamte und Angestellte, Richter und Soldaten im öffentlichen Dienst vergeben wird. Dabei sind das Kredite, die im Allgemeinen langfristig laufen, aus diesem Grund sollen die Antragsteller nicht älter als 58 Jahre alt sein. [Weiterlesen…]