Finanznachrichten aus Österreich - Ratgeber zu Wirtschaft & Geld

Ratgeber zum Thema Kredite und Finanzierungs-Angebote

So gut wie jeder Bürger ist in seinem Leben nicht nur einmal damit konfrontiert, einen Kredit aufnehmen zu müssen. Sei es der Kauf des Eigenheims, der Erwerb eines neuen Autos oder einfach nur der wohlverdiente Urlaub: Häufig kann die Finanzierung kleinerer und größerer Notwendigkeiten oder Wünsche nicht ohne fremde Hilfe aufgebracht werden.

In einer solchen Situation sind Geldinstitute die richtigen Ansprechpartner. Sie bieten Kredite in einer überaus großen und unterschiedlich ausgestalteten Vielzahl an. Diese Tatsache ist für den künftigen Kreditnehmer zum einen günstig, denn es kann somit gewährleistet werden, dass für jeden denkbaren Einzelfall das richtige Produkt auf dem Markt ist. Zum anderen bedeutet diese riesengroße Auswahl aber auch, dass der Bereich der Kredite im Allgemeinen von einer gewissen Unübersichtlichkeit gekennzeichnet ist.

Kredite vergleichen zahlt sich aus

Licht ins Dunkel bringt eine umfassende Recherche über die verschiedensten Banken und deren Kredite. Beachtenswert sind in dieser Hinsicht vor allem die angebotenen Konditionen wie die Höhe der Tilgungsraten, die Laufzeit sowie die vom Anbieter verlangten Kreditsicherheiten.
Generell sollte eine Person, die sich für Kredite interessiert, eine positive Bonität aufweisen. Aufgrund der großen Nachfrage nach Krediten für Arbeitslose, also Nicht-Kreditwürdige, werden inzwischen auch Darlehen angeboten, die sich speziell an diese Zielgruppe wenden. Für alle, denen es in punkto Kredite nicht schnell genug gehen kann, sind wiederum Sofortdarlehen eine interessante Alternative.

Eine der ältesten Kreditformen – der Pfandleihkredit

Schon bevor die Menschen sesshaft wurden, gab es Kredite für die verschiedensten Vermögensgegenstände. In nomadischen Zeiten war Geld in der heutigen Form zwar eher selten bis gar nicht vorhanden, denn Geldmittel gehen eher auf die Einführung der Landwirtschaft und der damit verbundenen Steuern zurück. [Weiterlesen…]

Die Auswirkungen der Coronakrise auf die Immobilienfinanzierung

Die Coronapandemie hat vor allem Folgen auf die Entwicklung von Nachfrage und Angebot im Immobiliensektor. Beim Angebot ist zu erkennen, dass viele Banken jetzt beispielsweise auf das mitgebrachte Eigenkapital der Kunden achten.

Die Nachfrage ist hiervon in erster Linie ebenfalls abhängig. In absehbarer Zeit sind Preiskorrekturen auf dem Immobilienmarkt zu erwarten. Zurzeit sehen Experten aber weiterhin eine hohe Nachfrage nach Immobilien und den entsprechenden Finanzierungen. [Weiterlesen…]

Immobilienfinanzierung und Eigenkapital in Österreich

Wer sich für eine Immobilienfinanzierung in Österreich interessiert, kann Eigenkapital mit einbringen, denn die meisten Kreditinstitute bieten in dem Fall günstigere Konditionen. Dies liegt daran, dass insgesamt eine niedrigere Summe beliehen werden muss und die Banken haben ein entsprechend geringeres Risiko. [Weiterlesen…]

Online Kredit Angebote Vergleich – Wie finde ich passende Angebote?

Ratgeber Onlinekredit in Zeiten von Corona: Wie finde ich passende Kreditangebote?

In Zeiten von Corona bieten sich Online Kredite deutlich mehr an, als es bei klassischen Krediten der Fall ist. Ein großer Vorteil der Online Kredite besteht darin, dass wirklich alles über das Internet abgewickelt werden kann. Ein persönliches Erscheinen in einer Bankfiliale ist in der Regel nicht mehr notwendig.

Dies führt dazu, dass bequem von zu Hause aus berechnet werden kann, welcher Kredit besonders attraktiv sind und wo ein Kredit gut aufgenommen werden kann. Ein großer Vorteil besteht darin, dass der Kreditvergleich binnen weniger Minuten abgeschlossen ist. [Weiterlesen…]

Sofortkredit in Österreich – Online Kredit mit Sofortzusage & Sofortauszahlung

Bei der Suche nach einer günstigen Finanzierung geht es meistens darum, dass die Bearbeitung und die Auszahlung möglichst rasch erfolgen soll. Daher gibt es Ratenkredit die als Sofortkredit angeboten werden. Im Normalfall wird ein Sofortkredit in Österreich als Onlinekredit angeboten.

Ein Sofortkredit bzw ein Schnellkredit in Österreich ist vielseitig einsetzbar und kann auch als Autokredit mit Online Sofortzusage genutzt werden.

Online Kredit ohne Wartezeit: Wer eine rasche Bearbeitung und Zusage für seine Kreditanfrage wünscht sollte bei einem Vergleich der Anbieter auf einen Onlinekredit ohne Wartezeit setzen – Ideal sind hier Kredite mit Bearbeitung und Auszahlung innerhalb von einem Werktag – diese sind auch als 24 Stunden Kredite bekannt.

Der wesentliche Aspekt ist hierbei die rasche Zusage oder Absage für ihren Kreditwunsch durch die jeweilige Bank bzw. den Finanzierungspartner.

Günstige Kredite in Österreich im Kreditvergleich

Min. Kredit:3.000 €
Max. Kredit65.000 €
rasche Auszahlung
Zum Anbieter
Min. Kredit:3000 €
Max. Kredit50.000 €
Sofortentscheidung
Zum Anbieter
Min. Kredit:4000 €
Max. Kredit30.000 €
sofort Rückmeldung
Zum Anbieter

Kredit für Arbeitslose trotz KSV Eintrag

Min. Kredit:100 €
Max. Kredit1500 €
Kredit trotz KSV Eintrag
sofortige Auszahlung
Online Kredit ohne Bonitätsprüfung und Einkommensnachweis
Sofortzusage - Kreditentscheidung in 60 Sekunden
Zum Anbieter

Wer einen Online Kredit mit Sofortzusage & Sofortauszahlung sucht sollte trotz dem Wunsch nach einer raschen Kreditbearbeitung einen Vergleich der aktuellen Konditionen sowie Kreditzinsen der einzelnen Anbieter durchführen.

Sofortkredit Anbieter in Österreich im Online Kredit Vergleich

Der Kreditantrag kann je nach Anbieter komplett online (papierloser Kredit) durchgeführt werden, die Bestätigung der Identität erfolgt beispielsweise per Video Ident.
Besonders hilfreich ist die Aufnahme von einem Sofortkredit beim Auftreten von unerwarteten Kosten wie Mahnungen, offenen Rechnungen, unvorhergesehenen Reparaturen oder der Notwendigkeit ein neues Auto zu kaufen. Auch für Umzugskosten oder den Auszug in die erste eigene Wohnung kann diese Finanzierungsform sinnvoll sein.

Online Kreditrechner: Bequem nutzbar für einen aktuellen Vergleich der Sofortkredit Anbieter und Zinsen in Österreich. Jetzt monatliche Kreditrate, Zinsen und Gesamtsummen berechnen & bestes Angebot wählen.

Verwendungszweck: Je nach Einsatzzweck kann es sinnvoll sein einen Kredit mit bestimmtem Verwendungszweck zu wählen – So sind beispielsweise Autokredite manchmal zu günstigeren Konditionen erhältlich.

Generell gilt aber, dass der Sofortkredit frei verwendbar ist – Ob für eine dringende Reparatur, Neuanschaffungen, einen Urlaub, einen Umzug oder für die erste eigene Wohnung oder als Alternative zur Konto-Überziehung mit einem Dispokredit.

Tipp: Der Kreditantrag kann jederzeit rund um die Uhr online durchgeführt werden – Sichern Sie sich noch jetzt ihre Zusage!

Vorteile im Überblick

  • Ideal online beantragbar
  • Rasche Bearbeitung & Sofortzusage
  • Geringere Kreditkosten im Vergleich zu Filialangeboten
  • Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich

Wie erfolgt die Abwicklung von einem Sofortkredit?

  • Aktuelle Angebote mit einem Online Kreditrechner vergleichen
  • Günstigstes Kreditangebot wählen
  • Online Kredit Antrag ausfüllen & Unterlagen bereitstellen
  • Vorabzusage durch den Kreditanbieter erhalten
  • Bonitätsprüfung/KSV Prüfung abwarten
  • Video Ident bzw. Identitätsfeststellung durchführen (Legitimation)
  • Auszahlung – Je nach Bearbeitungsdauer und Bank kann dies innerhalb von 24 Stunden/einem Werktag erfolgen

Welche Fragen sollte man vor dem Kreditantrag klären?

  • Wie hoch sind die effektiven Zinsen für das Kreditangebot?
  • Welche Laufzeit möchte ich wählen?
  • Wie hoch ist die monatliche Kreditrate – Kann ich mir den Kredit leisten?
  • Welche Gebühren werden verlangt?
  • Ist eine Sondertilgung möglich, fallen dafür Zusatzkosten an?
  • Ich kann meinen Kredit nicht zurückzahlen – Wie hoch sind die Verzugszinsen & Mahngebühren?
  • Variabler Kredit oder Fixzinskredit? > Optionen miteinander vergleichen
  • Muss ich meinen Kredit mit einer Restschuldversicherung versichern, wie hoch sind die Kosten dafür?
  • Wie lange dauert die Auszahlung für meinen Sofortkredit? – Je nach Angebot erfolgt die Auszahlung in 24 Stunden (Geld sofort aufs Konto) oder innerhalb von wenigen Werktagen.
  • Wie sind die Erfahrungen anderer Kunden mit dem Anbieter?

Sofortkredit Anbieter in unserem Kreditrechner

  • Santander Consumer Bank JetztSofort Kredit
  • Erste Bank Sparkasse Klick-Kredit
  • Bank Austria WunschKredit
  • SWK Bank Fixzinskredit
  • Raiffeisenlandesbank Online-Kredit
  • Cashper Minikredit

Aktuelle Kreditzinsen für Sofortkredite

Die aktuellen Konditionen liegen bei ca. 3 % für die günstigsten Kreditangebote in Österreich für einen Sofortkredit.

Tipp: Um das günstigste Angebot für ihren Kreditbedarf zu wählen sollten Sie den aktuellen Online Sofortkredit Rechner nutzen, um einen Überblick zu erhalten.

Bester Sofortkredit in Österreich: Um die Frage nach dem besten Anbieter für den Kredit in Österreich zu beantworten gilt es einen individuellen Vergleich durchzuführen – Für die Entscheidung ist ihr Kreditbedarf, Laufzeit, Verwendungszweck und Bonität ausschlaggebend.

Sofortkredit für Arbeitslose – Wo bekomme ich einen Kredit ohne Job?

Minikredit trotz KSV & für Arbeitslose – Cashper

? Kreditsumme: 100 bis 1.500 Euro
? Kreditlaufzeit: bis 60 Tage
? Zinssatz: 7,95% p.a.
? Kredit trotz KSV Eintrag möglich
? Kreditentscheidung in 60 Sekunden
? Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich – SUPER Deal
Zum Anbieter

Wer auf der Suche nach einem Sofortkredit ohne Einkommensnachweis bzw. einem Angebot ohne Bonitätsprüfung ist für den sind die Möglichkeiten auch in Österreich eingeschränkt.
Einen Kredit ohne Job als Online Kredit für Arbeitslose bietet der Minikredit Anbieter Cashper mit der Option einen Kredit bis zu 1500 Euro als 60 Tage Kurzzeit Kredit aufzunehmen.

Wer einen Minikredit online aufnehmen möchte für den empfiehlt es sich vorab die Höhe der Kreditzinsen und verschiedene Kreditsummen (bis 1500 Euro bei Cashper) und Laufzeiten (15,30 oder 60 Tage Kredit) sowie die Höhe der Cashper Gebühren miteinander zu vergleichen.

Statt einem Gehaltsnachweis kann der Kredit ohne Job als Sofortkredit für Arbeitslose mit dem AMS Bezug als Nachweis (Arbeitslosengeld) bzw. als Sicherheit für die Bank beantragt werden.

Kredithöhe: Die Angebote in Österreich für einen Sofortkredit reichen von 100 Euro als Minikredit (Cashper Österreich) bis zu einer Kreditsumme von 65.000 Euro beim Santander Consumer Bank JetztSofort Kredit Angebot.

Kredit für Geringverdiener: Der Minikredit bei Cashper ist als Sofortkredit auch bei einem niedrigen Einkommen möglich. Hierbei muss das Mindesteinkommen bei 700 Euro monatlich liegen.

Tipp: Wer schnell Geld von der Bank leihen möchte sollte darauf achten, die notwendigen Voraussetzungen für eine Kreditzusage zu erfüllen und die Unterlagen vorzubereiten.

Wie kann in Österreich nach einem Sofortkredit suchen?

Das Thema Online Kredite mit Sofortzusage und Sofortauszahlung wird je nach Anbieter unterschiedlich beworben. Nicht alle Angebote bieten tatsächlich dass was sie versprechen, einige Produkte gibt es in der Form teilweise leider nicht in Österreich sondern nur in Deutschland.

Mögliche Suchbegriffe und Themen für den Anbieter-Überblick

  • Express Kredit in 30 Minuten in Österreich (im Normalfall gibt es eher Angebote für den 24 Stunden Kredit mit Auszahlung innerhalb von einem Werktag)
  • Online Kredit mit Sofortzusage/Vorabzusage
  • Schnellkredit in Österreich (Sofortzusage und rasche Auszahlung als wesentliche Vorteile)
  • Kreditangebote in Österreich (ideal für einen Vergleich ist hier unser Online Kreditrechner )
  • Kreditanfrage in Österreich (diese kann bei mehreren Banken bequem online gestellt werden um ein Angebot zu erhalten)
  • Seriöse Kredite – Hierbei empfehlen wir die im Kreditrechner angeführten Banken für eine Kreditaufnahme bzw. für den Kreditvergleich zu nutzen
  • Kreditgeber in Österreich – Neben der Option für einen Bankkredit kann auch ein Kredit von Privat mittels Kleinanzeigen gesucht und gefunden werden
  • Eilkredit für Hausfrauen bzw. Hausfrauenkredit
  • Sofortkredit Angebote für Arbeitslose (Sofort Kredit Zusage trotz KSV Eintrag, bei negativer Bonität, ohne Bonitätsprüfung, ohne Einkommensnachweis, … )
  • Kredite mit kurzer Bearbeitungszeit bzw. Bearbeitungsdauer (Santander Online Kredit, Erste Bank Klick Kredit, …)
  • 24h Kredit ohne Einkommensnachweis ( Cashper Österreich bis 1500 Euro)
  • Kredit ohne Bonitätsprüfung und Einkommensnachweis in Österreich (möglich bei Cashper Österreich, wen 700 Euro monatlich verfügbar sind – beispielsweise durch Arbeitslosengeld-Bezug vom AMS)
  • Online Kredit mit Sofortentscheidung

Online Kredit Empfehlung in Österreich – Erfahrungen

Wer auf der Suche nach einer Anbieter Empfehlung für die Entscheidung bei welcher Bank man einen Kredit aufnehmen sollte für den empfehlen wir aktuell den Santander Consumer Bank JetztSofort Kredit und den Erste Bank Klick Kredit für einen Sofortkredit in Österreich.

Wer einen Minikredit mit Sofortzusage als Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung, für Arbeitslose und ohne Einkommensnachweis sucht für den ist die Empfehlung von unserer Seite der Minikredit Anbieter Cashper Österreich für Kreditsummen bis zu 1500 Euro – So einfach kann man bequem und rasch online Geld leihen & heute noch auszahlen lassen (Kredit in 24 Stunden).

Hypothekarkredit in Österreich – Zinsen & Vergleich

Der so genannte Hypothekarkredit ist eine besondere Form des Kredites, die auch in Österreich immer wieder zum Einsatz kommt. Wer einen Kredit bei einer Bank zur Finanzierung aufnehmen möchte, muss in der Regel Sicherheiten haben, bzw. der Bank eine Sicherheit anbieten.

Bei einem so genannten Hypothekarkredit ist es möglich, dass ein Kredit z.B. durch Eigentum in Form von Häusern und Wohnungen sowie anderen Immobilien abgesichert werden kann. [Weiterlesen…]

Online Kredit Österreich – Anbieter im Test

Einen Kredit zu bekommen ist nicht immer leicht. Wenn man schon in seiner Bank nachgefragt hat, stellt man fest, dass die Konditionen nicht immer die Besten sind. Viel leichter geht es da online. Doch was muss man beachten, wenn man im Internet einen Kredit beantragen möchte. [Weiterlesen…]

Die perfekte Reisekasse – Kreditkarten oder Bargeld im Urlaub?

Sommer, Sonne, Strand… auch in diesem Jahr zieht es wieder tausende Urlauber und Sonnenhungrige in ferne Länder. Neben dem passenden Gepäck im Koffer ist auch die richtige Reisekasse wichtig für einen gelungenen Urlaub. Der ideale Mix für die Urlaubsreise besteht aus Bargeld, Kreditkarten, Reiseschecks und der Bankomatkarte. [Weiterlesen…]

Den Überblick über Finanzdienstleistungen bewahren

Auch wenn man heute kaum mehr direkten Kontakt zu einer Bank hat, gibt es mehr Berührungen zu Finanzdienstleitungen als noch vor ein paar Jahren. Während man früher vielleicht ein Sparkonto und manchmal auch ein Girokonto hatte, hat man heute nicht nur Sparkonto und Girokonto, sondern auch diverse Anlageprodukte oder Kredite und Kreditkarten, die man im Idealfall online verwalten kann. Angebot gibt es nämlich mehr als nur genug. Das große Problem besteht viel mehr darin, den richtigen Anbieter für sich selbst zu finden. Dazu muss man sich aber ganz genau mit der Angebotslage auseinandersetzen. [Weiterlesen…]

Geld privat leihen mit Auxmoney Österreich

Die mitunter kritische Lage des österreichischen Finanzwesens zwingt die Banken oftmals zu einer restriktiveren Kreditvergabe, was wiederum zur Folge hat, dass Verbraucher häufig Schwierigkeiten haben, die gewünschte Finanzierung zu erhalten.Häufig erweist es sich dann als letzte Lösung, Geld privat zu leihen. Für gewöhnlich sind Freunde und Verwandte im Zuge dessen die ersten Ansprechpartner, wenn es um einen solchen Privatkredit geht.

Eine weitere Option ist es jedoch auch, auf einem Kreditmarktplatz gezielt nach Krediten von privaten Anbietern zu suchen. Diese Optionen gibt es in Deutschland zum Beispiel mit Smava oder Auxmoney. In Österreich gibt es aktuell beispielsweise das Angebot für Kredite von Privat von Lendico.

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Studienkredite – Anbieter und Konditionen

Wenn der Wunsch nach einem Studium ein sehr großer ist, das eigene Geld fehlt, niemand aus der Familie bei der Finanzierung mithelfen möchte und die Zeit zum Nebenbeijobben einfach nicht ausreicht, dann: Ja.

Denn in die eigene Ausbildung zu investieren, lohnt sich. Allein die Aussicht auf ein lebenslanges höheres Einkommen durch die bessere Ausbildung beweist, dass ein Studienkredit nicht unbedingt eine Belastung darstellt. Wichtig ist jedoch, das Sie sich vorab informieren, ob ein Studienkredit für sie Sinn macht. [Weiterlesen…]

Immobilienfinanzierung

Nicht wenige Bundesbürger träumen den Traum von einem Eigenheim, sei es als eigenes Häuschen im Grünen, sei es als schicke Eigentumswohnung in der City. Ob dies ein Wunschtraum bleiben muss oder ob er sich vielleicht doch realisieren lässt, darüber entscheiden viele Faktoren. Einer und einer der wichtigsten ist die Frage der Finanzierung. Und damit aus dem Traum vom der eigenen Immobilie nicht schon an diesem Punkt ein Albtraum wird, sollte man sich ausreichend zu dem Thema Immobilienfinanzierung informieren und von möglichst unabhängiger Seite beraten lassen. Denn Angebote gibt es viele. Welches das bestes für den jeweiligen Kunden ist, lässt sich oft nicht auf den ersten Blick erkennen.

Am einfachsten ist es natürlich, wenn man über die notwendigen Mittel zum Hausbau oder Immobilienkauf selbst verfügt. Aber wer tut das schon? In den allermeisten Fällen bedarf es einer Mitfinanzierung von außen, das heißt es müssen Darlehen oder Kredite aufgenommen werden. [Weiterlesen…]

Negative Nachwehen der großen Bankenkrise?

Basel III: Herausforderung für Österreichs Banken

Nach wie vor ist der Bankensektor nicht zur Ruhe gekommen. Täglich trudeln neue Nachrichten über die Nachwehen der letzten Krise ein. Aktuell geht es um die Reformen des Eigenkapitalbedarfs der Banken. Dieses als Basel III bezeichnete Reglement sieht in diesem Bereich eine Erhöhung der Quote vor, um vor neuerlichen Krisen besser gewappnet zu sein.

Was bedeuten diese neuen Vorschriften der Finanzwächter, die spätestens 2013 in Kraft treten sollten, für die österreichischen Geldinstitute? Befürchtungen werden laut, dass beim Bankpersonal künftig eingespart wird und für den Verbraucher außerdem die Kredite teurer werden. Bisher können über die Auswirkungen von Basel III allerdings lediglich vorsichtige Prognosen gewagt werden. Sicher ist nur, dass die Banken über mehr Eigenkapital als bisher verfügen werden müssen.

Experten sagen für Österreich einen erhöhten Kapitalbedarf im Ausmaß zwischen knapp über zehn und 33 Milliarden Euro voraus. Bei den heimischen Geldinstituten handelt es sich im internationalen Vergleich um kleine, lediglich mäßig kapitalisierte Banken, weshalb sie von den Basel III-Anforderungen vor große Herausforderungen gestellt werden. Über die besten Voraussetzungen zur Erfüllung der noch zu definierenden Eigenkapitalsquoten verfügen aller Wahrscheinlichkeit nach Raiffeisen, Bank Austria sowie die Erste.

Teurere Kredite, weniger Bank-Personal?

Politisch gesehen werden die neuen, internationalen Vorschriften begrüßt. Der österreichische Finanzminister Pröll sieht darin die optimale Lösung für eine langfristige und krisensichere Stabilität auf dem Banksektor. Auch der Chef der Österreichischen Nationalbank (OeNB) Nowotny sieht Basel III gelassen entgegen und geht davon aus, dass die spürbaren Auswirkungen auf die österreichische Bevölkerung von marginaler Natur sein werden.

Szenarien warnen davor, dass viele hiesige Bankangestellte gekündigt werden müssen um die erhöhte Eigenkapitalsleistung erbringen zu können. Des Weiteren besteht die Gefahr, dass in Zukunft weniger Kredite vergeben werden. Nowotny hält die erste Aussage für unwahrscheinlich, hinsichtlich der Kredite weist er allerdings darauf hin, dass es dazu kommen könne.

Allerdings seien vor allem risikobehaftete Kredite davon betroffen, die von Banken ohnehin nicht gerne vergeben werden. Neben Krediten könnten auch diverse andere Bank-Produkte bzw. Serviceleistungen für den Kunden kostenintensiver werden. In dieser Hinsicht sieht der OeNB-Chef aber nicht die Voraussetzungen für Basel III sondern vielmehr den Banken-Wettbewerb in der Verantwortung.

Private Kreditgeber – Kredite von Privat in Österreich

Private Kredite sind derzeit sehr populär, seit der Finanzkrise und der höheren Vorsicht bei Kreditvergaben seitens der Kreditinstitute erst recht. Vielfach werden solche Kredite deshalb von den Kreditnehmern bevorzugt, zumal es weniger Bürokratie gibt, als beim Abschluss eines Bankkredits. Auch kann der Kreditnehmer auf Vergabekriterien bauen, die nachvollziehbar sind und er kann einen Wunschzins äußern.

Zu Beginn dieser Peer-to-Peer Kredite waren die Kunden eher Kreditnehmer, die bei Banken keinen Kredit erhielten. Nun aber ist auch anderen Kreditnehmern klar geworden, dass die privaten Kredite um einiges günstiger sind, als die herkömmlichen Kredite bei den diversen Geldinstituten. Für den privaten Kreditgeber bieten die Kredite eine Möglichkeit, im Vergleich zu anderen Möglichkeiten hohe Zinseinkünfte zu erzielen. Festgelder, Zinsen für Sparbücher oder Termingelder und ähnliches bieten um Moment sehr geringe Zinserträge, die keinen wirklichen Anreiz zur Anlage bieten. Investiert man sein Geld aber als privater Kreditgeber, ist der Ertrag größer. Da im Normalfall die Portale für diese Kredite von Privat an Privat eine größere Menge an Mitgliedern haben, ist das Verlustrisiko für die privaten Kreditgeber wegen der Streuung nicht sehr hoch. Und der allgemeine Ausgleich des Risikos ist umso besser, je mehr Kreditnehmer vorhanden sind. Denn bei diesen Krediten teilen sich die privaten Kreditgeber die Summe für einen Kredit meistens auf. Jeder gibt einen geringen Betrag dazu, was das Risiko schmälert.

Auch bei solchen Krediten muss ein Kreditnehmer, wie bei Banken, um einen Kredit ersuchen und seine Bonität einer Überprüfung unterziehen. Die anschließende Bonitätsbewertung ist maßgeblich für die Höhe des zu zahlenden Zinssatzes. Sollte der Kreditnehmer über keine Sicherheiten verfügen oder kein eigenes Einkommen zur Verfügung haben, wird der Zinssatz entsprechend hoch ausfallen.

Der Zinssatz kann somit sehr unterschiedlich ausfallen, denn Schuldner mit Sicherheiten haben natürlich größere Chancen auf kleinere Zinssätze und willigere private Kreditgeber. Auch hier ist aber das Risiko nicht gänzlich auszuschließen, dass ein Kredit nicht zurückgezahlt wird. Durch die Erstellung eines sogenannten Risikoportfolios aus mehreren privaten Kreditgebern gelingt es den guten Kreditportalen für Peer-to-Peer-Kredite aber, das Risiko deutlich zu begrenzen. Trotzdem sollte der Kreditgeber auch selbst den Kreditnehmer unter die Lupe nehmen. [Weiterlesen…]

Schweizer Kredite

Schweizer Kredite werden in der heutigen Zeit immer beliebter. Hier ist alles unkomplizierter abzuwickeln als bei uns in Deutschland. Besonders interessant werden diese Schweizer Kredite für Menschen, welche schon Schufa Eintragungen vorweisen können. Auch geleistete Offenbarungseide spielen bei einem Schweizer Kredit keine Rolle. Diese lassen sich bequem von zu Hause aus online beantragen und bei einigen erhält der Kreditnehmer sofort eine Zu- oder Absage, bei anderen dauert dieser Vorgang 24 Stunden. Bei dieser Art Kredit ist es notwendig, das vorgedruckte Online Formular nach bestem Wissen und vollständig auszufüllen. Je mehr persönliche Angaben gemacht werden, je höher ist dann die Chance auf eine Genehmigung.
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Kredit für Studenten – Studentenkredit in Deutschland

Bedeutung von Studentenkrediten
Studieren war noch nie so teuer wie heute. Neben den ohnehin schon hohen Lebenshaltungskosten, müssen die meisten Studenten mittlerweile auch noch Studiengebühren bezahlen. Wenig verwunderlich, dass in den Haushaltskassen vieler Studenten sprichwörtlich “Ebbe herrscht” und die Einnahmen – trotz eines zeitraubenden Nebenjobs – kaum ausreichen. Nicht nur das Studium leidet unter der finanziellen Situation der Studenten, sondern auch ihre Freizeit, die für schlecht bezahlte Aushilfstätigkeiten geopfert werden muss. [Weiterlesen…]

Eilkredit ohne Schufa – Kredite ohne KSV Auskunft

Ein Kredit kann manchmal sehr schnell benötigt werden. Gerade dann, wenn jemand in eine finanzielle Notsituation gerät, wird ein Eilkredit ohne Schufa, oder aber auch ein anderer Eilkredit in jedem Fall fix benötigt. Das liegt daran, dass zum Beispiel Rechnungen bezahlt werden müssen.

Meist ist es auch die Miete, die nicht so gut bezahlt werden kann, was zur Folge hat, dass ein Eilkredit ohne Schufa in jedem Fall praktisch ist und gut aufgenommen werden kann. Es sollte dabei auch beachtet werden, dass der Eilkredit ohne Schufa bei einer Bank aufgenommen wird, die in jedem Fall gute Konditionen anbietet.

Wann erhält man einen negativen Schufa-Eintrag?

Eine Schufaüberprüfung wird bei den meisten Krediten und bei der Eröffnung von Konten, oder aber auch beim Abschluss von Verträgen sehr häufig fällig.

Wer einmal Probleme hatte, eine Rechnung zu bezahlen, oder aber auch bei einem Kaufvertrag, bzw. bei einem Ratenvertrag seinen Zahlungen nicht nachkommen konnte, der sollte sich darüber informieren, wie er einen meist daraus resultierenden Schufaeintrag wieder gelöscht bekommt. Grundsätzlich sorgt der bestehende Eintrag bei der Schufa gerade bei Verträgen und bei Krediten dafür, dass diese nicht genehmigt werden können. Der Eilkredit ohne Schufa ist daher eine Option, wie schnell Geld geliehen werden kann, ohne dass eine Schufaabfrage gestartet wird, welche nur unnötige Probleme mit sich bringen würde.

Welche Nachteile hat ein Eilkredit ohne Schufa Auskunft?

In der Regel werden hierfür allerdings höhere Zinsen und Kosten bei einem Eilkredit ohne Schufa veranschlagt. Das liegt daran, dass das Vertrauen, dass die Bank, oder aber auch der Kreditgeber dem Kreditnehmer entgegenbringen muss, deutlich höher ist, als wenn er eine Abfrage bei der Schufa starten kann.

Die Risiken auf der Seite des Kreditgebers sind bei einem Eilkredit ohne Schufa also deutlich höher, als wenn ein Kredit mit einer Schufaabfrage, bzw. einer Auskunft der Schufa abgeschlossen wird. In der Regel sind die Nutzer der Kredite, die ohne Schufa, oder aber auch, die als Eilkredit ohne Schufa abgeschlossen werden, Menschen, die eine negative Eintragung bei der Schufa haben und somit in jedem Fall sonst Probleme haben, an einen Kredit zu gelangen. Daher wird schnell in Kauf genommen, dass die Kosten für einen Kredit zwar effektiv ein wenig höher sind, auf der anderen Seite dafür allerdings problemlos und sehr schnell an Geld gelangt werden kann, welches genutzt werden kann, um zum Beispiel eine ausstehende Rechnung bezahlen zu können. Der Eilkredit ohne Schufa lohnt sich in jedem Fall, da dass Geld in der Regel wirklich sehr schnell gezahlt werden kann. [Weiterlesen…]

Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung

Im Zeichen des Euros, in denen jeder sparen muss wird das Geld auch immer knapper. Nun steht die schönste zeit des Jahres bevor, der Urlaub.

Viele Familien würden diesen gerne auch am Mittelmeer oder in fremden Ländern genießen können. Für viele bietet es sich dann an, einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung zu beantragen.

Wann ist ein Kredit ohne Prüfung möglich?

Diese Möglichkeit besteht bei einer schlechten Schufa Auskunft. In Deutschland ist dieser unter gewissen Umständen vielleicht bei der eigenen Bank möglich, wenn der Kreditnehmer dort schon lange Kunde ist. Diese Bank verfügt dann schon über die entsprechenden Kontodaten und hat Einblick in alle Buchungen. Jedoch ist es hierzulande sehr schwierig, bei einer negativen Schufa, einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung zu erhalten. [Weiterlesen…]

Kredit für Selbstständige & Freiberufler

Wer sich in keinem unselbstständigen Beschäftigungsverhältnis befindet, für den gestaltet sich die Kreditbeantragung ein wenig anders und oft leider auch schwieriger. Im Normalfall gibt es für Selbstständige (und auch für Freiberufler) eine eigene Kreditform, die nicht von jeder Bank vergeben wird und deren Konditionen oft nicht die besten sind.
Wie so oft im Kreditgeschäft gilt auch bei Krediten für Selbstständige: online sind sie zumeist günstiger. Die Frage nach Sicherheiten ist hier auch eine besonders wichtige und die Bonität des Antragstellenden wird genau geprüft. [Weiterlesen…]

Autokredit – Vergleich der Anbieter in Österreich

Es gibt viele gute Gründe, den Erwerb eines Neuwagens in Betracht zu ziehen. Sei es, dass die gelungene Führerscheinprüfung durch den Kauf des ersten eigenen Fahrzeuges belohnt werden will, oder aber die Familie größer geworden ist, so dass der Kauf eines Neuwagens dem erhöhten Platzbedarf Rechnung trägt. [Weiterlesen…]

Beamtenkredit

Der Beamtenkredit (auch genannt Beamtendarlehen) wird unter den Spezialkrediten geführt, da er von einer gewöhnlichen Kreditabwicklung erheblich abweicht.Er wird nur an Beamte und unkündbare Angestellte im öffentlichen Dienst vergeben, sofern diese die Altersgrenze von 58 Jahren nicht überschritten haben. Mindestens müssen sie das Ende des 25. Lebensjahr erreicht haben.Der Beamtenkredit wird aus einer Lebensversicherung und einem Ratenkredit kombiniert.Abgezahlt werden in der Laufzeit die Zinsen, sowie die Beiträge der Lebensversicherung.Da Beamte im Regelfall über ein „ein Leben lang gesichertes“ Einkommen, durch Unkündbarkeit, verfügen, hat der Beamtenkredit eine lange Laufzeit. Diese liegt zwischen 12 und 20 Jahren. Die niedrigen und nicht veränderbaren Zinssätze sorgen für eine langfristige und sichere Planung. [Weiterlesen…]

Baudarlehen

Ein Baudarlehen dient ausschließlich zur Finanzierung baulicher Massnahmen oder dem Erwerb von Immobilien. Sogenannte Annuitätendarlehen heissen die meisten Baudarlehen wobei der Kunde stets den gleichen Betrag monatlich zu zahlen hat der aus dem Tilgungs und Zinsanteil zusammengesetzt ist. Wenn sie einen Baudarlehen beantragen wollen so sind einige Papiere bei der Bank oder Bausparkasse einzureichen. Es wird erst mal die Bonität des Kunden ermittelt, das heisst ist er in der Lage den Kredit Plus Zinsen zurückzuzahlen, da sich die Zinsen seit 2007 massgeblich an die ihrer Kreditwürdigkeit orientieren.
Bei Privatpersonen ist der Einkommensnachweis von 3 Monaten gefordert, und man erstellt eine Haushaltsrechnung mit allen festen Ausgaben. Niedrige Zinsen sind zwar gut aber wichtiger ist die monatliche Belastung die auch Spielräume für Unerwartetes beinhalten sollte. [Weiterlesen…]

ERP Kredit – AWS Kleinkredite und ERP Kleinkredit

ERP-Kleinkredite stellen für kleine Unternehmen (mit weniger als 50 Angestellten bzw. weniger als 10 Mio. Umsatz jährlich) eine ausgezeichnete Möglichkeit dar, ihre Liquidität zu erhöhen bzw. bewahren. Schließlich erfordert es Geld, manchmal etwas mehr als sonst, wenn man Produkte und Dienstleistungen zur Verfügung stellen und diese auch weiterentwickeln möchte.

Sinn und Zweck des ERP-Kredites ist es, zu verhindern, dass Unternehmen aufgrund von Wachstum in finanzielle Engpässe geraten. Mittlerweile beläuft sich der Kreditbetrag, der mittels ERP-Kredit erhalten werden kann, auf 100.000 Euro (seit 1.1.2010).

Folgende Finanzierungszwecke werden üblicherweise mit dem ERP-Kredit abgedeckt:

    • Investitionen zur Modernisierung
    • Erweiterungen von Produkten und/oder Services
    • Ab einer Kreditsumme von 30.000 Euro müssen die getätigten Investitionen in der Bilanz des Kreditnehmers (Förderungsnehmers) aktiviert werden.

Quelle: http://portal.wko.at/wk/format_detail.wk?AngID=1&StID=523099&DstID=15
aws (Austria Wirtschaftsservice Gesellschaft): FAQ erp-Kredit.

Die Konditionen eines ERP-Kredites:

Diese geförderte Finanzierungsart verfügt über günstige Kreditkonditionen und erlaubt ein tilgungsfreies Jahr.

Schneller Überblick:

  • Kreditsumme 10.000 – 100.000 Euro
  • Laufzeit: bis 6 Jahre, 1 Jahr kann tilgungsfrei gewählt werden
  • Zinsen 0,5% p.a. in der tilgungsfreien Zeit; 1,50% p.a. in der Tilgungszeit; 0,9% des Kreditbetrages, einmalig

(Stand: August 2013)

Folgende Meldung ist keine aktuelle News, wurde aber der Vollständigkeit halber in diesem Artikel beibehalten. Hier kann schön erkannt werden, dass die zu diesem Zeitpunkt angebotene Förderung bei Weitem nicht den Möglichkeiten entspricht, die sich kleinen Unternehmen heute auf diesem Gebiet eröffnen.

Die Förderinstitution AWS soll eine erweiterte Banklizenz bekommen. Der Wirtschaftsminister Reinhold Mitterlehner möchte die eingeschränkte Banklizenz des Förderbank Austria Wirtschaftsservice in eine Vollbanklizenz umwandeln.

Mit dieser Lizenz können direkt Kredite vergeben werden. Möglich wäre dies bereits im Mai. Bei den ERP-Kleinkrediten gibt es bereits jetzt einen Run auf Finanzierungen.

Momentan gibt es bis zu 60 Anfragen pro Tag für diese geförderten Kredite. Der Kreditbetrag ist hierbei zwischen 10.000 und 30.000 Euro, mit einer Laufzeit von 6 Jahren, eines davon ist tilgungsfrei. Die Zinsen sind mit 2,5 Prozent p.a. (fix) günstig, die Kosten belaufen sich auf 0,9 % des Kreditbetrages.

Momentan werden laut Wirtschaftsministerium bereits 76 % der 550 Millionen Euro an Kreditvolumen verwendet, dies zeigt dass die Unternehmen investieren wollen, so Wirtschaftsminister Mitterlehner.

Bis zur Jahresmitte soll es auch im Mittelstandsfonds Bewegung bzw. einen Abschluss geben. Für diesen Fonds sind pro Jahr vom Staat 40 Millionen Euro reserviert.
(Stand: 2009-02-04)

Nützliche Links und Informationen:

Unter folgendem Link können viele praktische Informationen und Tipps zum ERP-Kredit bezogen werden: http://www.awsg.at/Content.Node/46923.php
Informationen dazu, ob Ihr Unternehmen als förderungswürdig eingestuft wird, erhalten Sie bei Ihrer jeweiligen Landeskammer.

Eine der Voraussetzungen ist die bereits genannte Größe des Unternehmens sowie dass sich der Sitz in Österreich befindet.
http://portal.wko.at/wk/format_detail.wk?AngID=1&StID=523099&DstID=15

Privater Darlehensvertrag – Vorlage für Muster von Kredite von Privat

Auch bei der Geldleihe von privat bzw. privaten Kreditgebern sollte man darauf achten, einen Kreditvertrag abzuschließen.

Während bei P2P Kredit-Marktplätzen im Internet dies meistens durch eine zwischengeschaltete Bank erfolgt, so ist ein privater Darlehensvertrag sinnvoll, um weitere Streitigkeiten zu vermeiden. Im Internet finden sich hierbei auch Vorlagen und Vordrucke, die man kostenlos verwenden kann. [Weiterlesen…]

Audi R8 Leasing

Beim Leasing als eine Form der möglichen Finanzierung eines neuen Autos gilt es natürlich, die jeweiligen Kosten für das Fahrzeug zu beachten.

Zusätzlich gilt es zu beachten, dass nicht bei jedem Leasing-Anbieter alle Fahrzeugtypen im Angebot sind, bzw. man auch nicht jedes Fahrzeug zum Leasing erhält. So ist zum Beispiel beim Audi R8 Leasing zu beachten, dass das Leasing für dieses Nobel-Auto von Audi natürlich etwas aufwendiger (und auch teurer) ist. [Weiterlesen…]

Policendarlehen

Als Policendarlehen wird eine verfrühte Bezahlung der Versicherungsleistung/ein Beleihen der Lebensversicherung durch den Versicherungsnehmer bezeichnet. Eine Alternative ist die Lebensversicherung als Sicherheit bei einem neuen Kreditabschluss anzugeben. [Weiterlesen…]

Immobilienkredite für Selbständige

Für selbständig tätige Unternehmer und Freiberufler ist es schwierig, ein eigenes Haus zu finanzieren bzw. eine Baufinanzierung oder einen Immobilienkredit zu erhalten. Da man als Selbständiger im Gegensatz zum Angestellten kein fixes Einkommen nachweisen kann, gibt es in vielen Fällen bei der Baufinanzierung schlechtere Konditionen für Selbständige. [Weiterlesen…]

Fremdwährungskredit – Vorteile, Kosten, Risiken

Als Fremdwährungskredit wird ein Darlehen bezeichnet, das in einer ausländischen Währung geführt wird. Auch die Tilgung für den Kredit erfolgt in dieser Währung. Die häufigsten Fremdwährungskredit werden in Schweizer Franken, japanischen Yen oder in US-Dollar aufgenommen. [Weiterlesen…]

Arbeitslosenkredit und Kredit für Arbeitslose

Da es für Arbeitslose schwer die Möglichkeit gibt, einen Nachweis für die notwendige Kreditvergabe zu erbringen, ist es auch schwierig, einen speziellen Kredit für Arbeitslose zu erhalten.

Einen Überblick über die verschiedenen Möglichkeiten, die man hierbei beachten sollte und wo die Risiken dabei sind gibt es in unserem Ratgeber. Hierbei sollte man darauf achten, nur seriöse Angebote zu wählen.

Aufgrund der wegfallenen Sicherheiten bei Arbeitslosigkeiten werden Kredite nur gegen entsprechende Bürgschaften/Sicherheiten und oft mit hohen Kreditzinsen (Risikoaufschlägen) gewährt. [Weiterlesen…]

Beamtenkredit im Überblick

Der sogenannte Beamtenkredit ist eine Art Spezialkredit, der ausschließlich an Beamte und Angestellte, Richter und Soldaten im öffentlichen Dienst vergeben wird. Dabei sind das Kredite, die im Allgemeinen langfristig laufen, aus diesem Grund sollen die Antragsteller nicht älter als 58 Jahre alt sein. [Weiterlesen…]