Es kann immer vorkommen, dass man einen Kredit benötigt, aber aufgrund der SCHUFA von der eigenen Hausbank abgelehnt wird. Dabei muss es sich nicht zwangsläufig um ein schlechtes Monatseinkommen handeln.
Sobald die SCHUFA-Akte schlecht ist, wird man bei den meisten Banken für einen Kredit abgelehnt. Hier wollen wir zeigen, wie man einen Kredit, auch mit einer schlechten SCHUFA beantragen kann. Hierbei muss darauf geachtet werden, dass es sich um seriöse Angebote handelt und auf den jeweiligen Kunden zugeschnitten sind.
Inhaltsverzeichnis
Die Voraussetzungen für einen Kredit ohne SCHUFA
Wenn Sie einen Kredit ohne SCHUFA beantragen möchten, müssen Sie beachten, dass Ihre Bonität anhand von Ihrem monatlichen Einkommen und Ihren Ausgaben bewertet wird. Ebenso spielt die Berufsgruppe und eventuell vorhandenes Eigentum eine wichtige Rolle.
Bild: @nataliazera via Twenty20
Diese Art von Kredit wird auch „Schweizer Kredit“ genannt. Dieser Name wurde vergeben, da diese Art von Krediten vor allem von Banken aus der Schweiz vergeben wurden. Diese Banken hatten keinen Zugriff auf die SCHUFA und mussten die Bonität somit durch andere Faktoren bewerten.
Doch auch bei einem Kredit ohne SCHUFA müssen einige Voraussetzungen erfüllt werden. Zum Einen muss die Kreditwürdigkeit des Kunden durch das Einkommen, das Vermögen und des Berufes bewertet werden. Und es muss ein europäisches Bankkonto, ein sogenanntes „IBAN-Konto“ vorhanden sein.
Je höher der Kredit ausfällt, desto höher werden auch die Anforderungen. Zum Beispiel wird ein Kredit von 10.000 Euro nur vergeben, wenn der Kunde sich die monatliche Rate für die Rückzahlung auch leisten kann. Aus diesem Grund ist es einfacher und leichter einen Kleinkredit zu beantragen. Als Arbeitsloser oder als Student ist es nicht möglich, einen hohen Kredit zu erhalten.
Details und Informationen: https://www.schufa.de/
Die Voraussetzungen im Überblick:
- Mindestalter von 18 Jahre
- Europäisches Bankkonto
- regelmäßiges Einkommen
- bevorzugt ein bestehendes Arbeitsverhältnis
- keine Überschuldung
- Einkommen ist höher als die monatlichen Ausgaben
Wie beantrage ich einen Kredit ohne SCHUFA?
Wie auch bei allen anderen Krediten, muss auch bei einem Kredit ohne SCHUFA ein Antrag gestellt werden. Hierbei muss der Kunde in den meisten Fällen drei Schritte ausführen, biss es zu einer Auszahlung kommen kann.
Es gibt zahlreiche seriöse Anbieter, bei welchen man eine Anfrage für einen Kredit ohne SCHUFA stellen kann. Dazu zählen unter anderem Giromatch, Creditolo und Finanzcheck. Der Antrag für einen Kredit kann online gestellt werden und ist in wenigen Minuten erledigt. Das Thema Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung haben wir hier im Finanz Blog ebenfalls bereits mit einem Ratgeber berücksichtigt.
Hier wollen wir die einzelnen Schritte bei der Beantragung erklären.
Schritt 1:
Im ersten Schritt wird dem jeweiligen Anbieter die Höhe des Kredites mitgeteilt. Ebenso wird hier auch der Zeitraum abgefragt, in welchem dass Geld benötigt wird. Bei einigen Anbieter können auch bereits im ersten Schritt Wünsche mitgeteilt werden. Dabei kann es sich zum Beispiel um eine schnelle Bearbeitung handeln oder dass man keine Dokumente einsenden möchte. Ebenso kann man sich auch einen persönlichen Ansprechpartner wünschen, welcher einem alle Fragen beantworten kann und den Kunde bei der Beantragung zur Seite steht.
Ebenso muss der Kunde im ersten Schritt ein paar Angaben zu seiner Person machen. Dazu zählen Angaben zum Berufe, zum Einkommen und zu den Ausgaben.
Schritt 2:
Im zweiten Schritt werden dem Kunden bereits die ersten Angebote für einen Kredit, welcher zu den Angaben aus dem ersten Schritt passen, vorgeschlagen. Bei diesen Angeboten werden auch die angegebenen Wünsche, wie Schnelligkeit, sofortige Auszahlung oder keine Dokumente, beachtet.
Nun kann der Kunde sich zwischen Angeboten entscheiden und eines seiner Wahl auswählen. Je nach Auswahl kann es nun möglich sein, dass Unterlagen oder ein Kontoauszug online eingereicht werden muss. Wenn dies der Fall ist, wird das dem Kunde aber sehr ausführlich in den jeweiligen Anträgen erläutert.
Bei jedem Kredit ist eine Identifikation notwendig. Dieser Schritt ist gesetzlich vorgeschrieben und kann nicht umgangen werden. Hierfür wird ein gültiges Ausweisdokument, wie ein Personalausweis oder ein Reisepass, benötigt. In den meisten Fällen handelt es sich hierbei um das sogenannte VideoIDENT Verfahren. Die einzelnen Schritte werden dem Kunde während des Verfahrens genaustens erklärt und er wird ohne Probleme durch das Verfahren geführt.
Schritt 3:
Bei dem dritten Schritt handelt es sich bereits um die Auszahlung auf dein gewünschtes Bankkonto. Die Auszahlung nimmt in der Regel ein bis zwei Tage nach Beantragung in Anspruch.
Fazit zu einem Kredit ohne SCHUFA
Durch einen Kredit ohne SCHUFA Abfrage ist es möglich, Kredit für jeden zugänglicher zu machen. Viele Anbieter setzen sich hierfür ein und bieten den Kunden einen solchen Kredit an. Die Anbieter zeigen immer wieder, dass eine schlechte SCHUFA kein Grund ist, einen Kredit abzulehnen.
Trotz einer negativen SCHUFA kann es sich um einen guten Kreditnehmer mit einer guten Bonität handeln. Dank dieser Anbieter, welche sich immer weiter nach Banken umsehen, welche auch Kredit ohne SCHUFA vergeben, ist es allen Kunden möglich eine Kredit zu erhalten und die eigenen Wünsche zu erfüllen.
