Stand: 29. Juli 2026. Eine Betriebsschließungsversicherung in Österreich kann Unternehmen gegen finanzielle Folgen einer behördlich angeordneten Schließung oder Betriebsbeschränkung absichern. Besonders relevant ist sie für Gastronomie, Hotellerie, Bäckereien, Fleischereien, Lebensmittelproduktion, Catering, Gemeinschaftsverpflegung und Lebensmittelhandel.
Versichert ist jedoch nicht jede vorübergehende Betriebspause. Entscheidend sind der Grund der Schließung, die konkrete behördliche Maßnahme, deren Rechtsgrundlage, die im Vertrag genannten Krankheiten und Gefahren, der versicherte Betrieb, die Haftzeit, die Versicherungssumme und mögliche Ausschlüsse. Auch eine freiwillige Schließung oder ein allgemeines Betretungsverbot löst nicht automatisch eine Versicherungsleistung aus.
| Frage | Kurzantwort für Österreich |
|---|---|
| Was ist eine Betriebsschließungsversicherung? | Eine spezielle Absicherung gegen bestimmte wirtschaftliche Folgen einer versicherten behördlichen Betriebsschließung oder Betriebsbeschränkung. |
| Welche Betriebe sollten sie prüfen? | Vor allem Unternehmen mit erhöhtem Hygiene-, Infektions- oder Lebensmittelrisiko. |
| Ist jede behördliche Schließung versichert? | Nein. Rechtsgrundlage, Ursache und Maßnahme müssen zu den Versicherungsbedingungen passen. |
| Werden entgangener Gewinn und Fixkosten ersetzt? | Je nach Vertrag können entgangener Deckungsbeitrag, fortlaufende Kosten und bestimmte Zusatzkosten versichert sein. |
| Gibt es auch eine staatliche Entschädigung? | Unter den Voraussetzungen des Epidemiegesetzes kann ein Anspruch auf Vergütung des Verdienstentgangs bestehen. |
| Wie lange ist die gesetzliche Antragsfrist? | Nach § 33 Epidemiegesetz grundsätzlich sechs Wochen ab Aufhebung der behördlichen Maßnahme. |
Wann eine Betriebsschließungsversicherung zahlt
Der Versicherungsfall setzt regelmäßig eine behördliche Maßnahme voraus. Dass ein Betrieb aus wirtschaftlicher Vorsicht, wegen fehlender Kundschaft oder aufgrund einer Empfehlung vorübergehend geschlossen bleibt, reicht normalerweise nicht aus.
Die Behörde muss außerdem nicht nur irgendwie tätig geworden sein. Die konkrete Maßnahme und ihre gesetzliche Grundlage müssen mit dem Wortlaut der Polizze übereinstimmen. Manche Verträge beziehen sich ausdrücklich auf das Epidemiegesetz. Andere nennen bestimmte Krankheiten, Tätigkeitsverbote, Desinfektionsmaßnahmen oder lebensmittelrechtliche Anordnungen.
Behördliche Schließung und Rechtsgrundlage unterscheiden
| Situation | Mögliche Einordnung | Was ist zu prüfen? |
|---|---|---|
| Schließung nach § 20 Epidemiegesetz | Kann bei passendem Seuchen- oder Betriebsschließungsbaustein versichert sein | Genannte Krankheiten, vollständige oder teilweise Schließung und versicherter Betrieb. |
| Tätigkeitsverbot für einzelne Beschäftigte | Kann als eigener Tatbestand oder nur mittelbar gedeckt sein | Ob ein personenbezogenes Tätigkeitsverbot einer Betriebsschließung gleichgestellt wird. |
| Schließung nach Lebensmittelrecht | Nur versichert, wenn auch diese Rechtsgrundlage beziehungsweise Maßnahme umfasst ist | Lebensmittelsicherheits- und Verbraucherschutzgesetz, Hygienevorschriften und Vertragswortlaut. |
| Betretungsverbot | Nicht automatisch mit einer Betriebsschließung gleichzusetzen | Rechtsgrundlage, Umfang und Möglichkeit eines eingeschränkten Weiterbetriebs. |
| Freiwillige Vorsichtsschließung | Regelmäßig kein Versicherungsfall | Ob eine verbindliche behördliche Verfügung besteht. |
| Produktwarnung oder Rückruf | Nicht automatisch eine Betriebsschließung | Rückrufkosten, Warenvernichtung und mögliche Produkthaftungsdeckung gesondert prüfen. |
| Schließung eines Lieferanten | Meist kein unmittelbarer Schaden am eigenen versicherten Betrieb | Rückwirkungsschäden und Abhängigkeit von Zulieferern ausdrücklich vereinbaren. |
Das Lebensmittelsicherheits- und Verbraucherschutzgesetz ermöglicht bei Verstößen gegen lebensmittelrechtliche Vorschriften unterschiedliche Maßnahmen. Dazu können unter anderem Einschränkungen, die Untersagung der Verwendung von Räumen oder Betriebsmitteln sowie eine teilweise oder vollständige Betriebsschließung gehören.
Eine lebensmittelrechtliche Schließung ist jedoch nicht automatisch eine Schließung nach § 20 Epidemiegesetz. Das ist sowohl für den privaten Versicherungsschutz als auch für einen möglichen staatlichen Vergütungsanspruch entscheidend.
Krankheiten und versicherte Auslöser
Manche Versicherungsbedingungen enthalten eine abschließende Liste versicherter Krankheiten. Andere verweisen dynamisch oder statisch auf gesetzliche Bestimmungen. Diese Unterscheidung kann erheblichen Einfluss auf den Schutz haben.
Besonders genau sollten Betriebe prüfen, ob folgende Ereignisse erfasst sind:
- Salmonellen und bakterielle Lebensmittelvergiftungen,
- Listerien und andere lebensmittelbedingte Erreger,
- bestimmte meldepflichtige übertragbare Krankheiten,
- behördliche Tätigkeitsverbote für erkrankte oder verdächtige Beschäftigte,
- Desinfektion der Betriebsräume und Anlagen,
- Vernichtung kontaminierter Waren oder Vorräte,
- Untersuchungen und Beobachtung von Beschäftigten,
- Schließung aufgrund eines Erregers im eigenen Betrieb,
- Schließung aufgrund eines von Lieferanten eingebrachten Erregers und
- behördlich angeordnete Einschränkungen statt einer vollständigen Schließung.
Ein Verdacht allein kann ausreichen, damit eine Behörde zunächst Maßnahmen ergreift. Für die Versicherung ist anschließend entscheidend, ob auch eine Schließung aufgrund eines begründeten Verdachts versichert ist oder erst der bestätigte Nachweis eines genannten Erregers.
Ebenso wichtig ist die Frage, ob der Erreger im eigenen Betrieb festgestellt werden muss. Manche Bedingungen verlangen einen konkreten innerbetrieblichen Bezug. Andere können auch eine behördliche Schließung wegen eines Ausbruchs in der Umgebung oder bei einem Zulieferer erfassen.
Leistungen, Haftzeit und Versicherungssumme
Eine Betriebsschließungsversicherung ersetzt nicht automatisch jeden wirtschaftlichen Nachteil. Die möglichen Leistungen werden in der Polizze häufig einzeln beschrieben und begrenzt.
Welche Kosten versichert sein können
| Leistung | Möglicher Inhalt | Wichtige Grenze |
|---|---|---|
| Entgangener Deckungsbeitrag | Entgangener Betriebsgewinn und fortlaufende Kosten während der versicherten Schließung | Berechnungsmethode, Versicherungssumme und Haftzeit prüfen. |
| Personalkosten | Weiterlaufende Löhne, Gehälter und bestimmte Lohnnebenkosten | Kurzarbeit, Erstattungen und eingesparte Kosten können berücksichtigt werden. |
| Miete und Finanzierung | Weiterlaufende Miete, Leasing, Zinsen und andere Fixkosten | Nur tatsächlich fortlaufende und versicherte Kosten ansetzen. |
| Desinfektionskosten | Reinigung und Desinfektion von Räumen, Geräten und Einrichtungen | Behördliche Anordnung, Höchstbetrag und zugelassene Fachfirma beachten. |
| Warenvernichtung | Entsorgung oder Vernichtung kontaminierter Vorräte | Warenwert, Entsorgungskosten und mögliche Sublimits unterscheiden. |
| Untersuchungskosten | Laboruntersuchungen, Proben, Tests oder medizinische Beobachtung | Nur ausdrücklich genannte Untersuchungen können gedeckt sein. |
| Mehrkosten | Ersatzproduktion, Ausweichräume, zusätzliche Reinigung oder Expresslieferungen | Schadenminderung und vorherige Zustimmung des Versicherers beachten. |
| Wiedereröffnungskosten | Bestimmte Aufwendungen zur Wiederaufnahme des Betriebs | Werbung, Schulung oder neue Waren sind nicht automatisch eingeschlossen. |
Entgangener Umsatz ist nicht dasselbe wie der versicherte Schaden. Von den ausgefallenen Erträgen werden üblicherweise jene variablen Kosten abgezogen, die während der Schließung nicht anfallen. Daraus ergibt sich vereinfacht der versicherbare Deckungsbeitrag.
Haftzeit, Tagesentschädigung und Höchstleistung
| Vertragsbegriff | Bedeutung |
|---|---|
| Versicherungssumme | Maximale Entschädigung oder Grundlage für die Schadenberechnung. |
| Haftzeit | Maximaler Zeitraum, für den ein Unterbrechungsschaden berücksichtigt wird. |
| Tagesentschädigung | Vereinbarter oder aus dem Deckungsbeitrag berechneter Betrag pro Schließungstag. |
| Selbstbehalt | Fixbetrag, Prozentsatz oder eine bestimmte Anzahl nicht entschädigter Tage. |
| Sublimit | Niedrigere Höchstsumme für einzelne Kosten wie Desinfektion oder Warenvernichtung. |
| Jahreshöchstleistung | Maximale Gesamtleistung für alle Versicherungsfälle innerhalb eines Versicherungsjahres. |
| Serienschaden | Mehrere zusammenhängende Schließungen können als ein Versicherungsfall gelten. |
Die alte Annahme, der Versicherer müsse bei einer wiederholten Schließung wegen derselben Ursache generell nur einmal zahlen, lässt sich nicht pauschal auf alle Verträge übertragen. Maßgeblich sind Serienschadenklausel, zeitlicher Zusammenhang, Krankheit, Ursache und Jahreshöchstleistung.
Auch Teilbetriebsschließungen sind besonders zu prüfen. Wird etwa nur die Küche eines Hotels, die Fleischabteilung eines Marktes oder eine Produktionslinie geschlossen, kann der restliche Betrieb teilweise weiterlaufen. Manche Tarife leisten nur bei vollständigem Stillstand, andere auch bei einer nachweisbaren teilweisen Unterbrechung.
Abgrenzung zu anderen Betriebsversicherungen
Der Begriff Betriebsschließungsversicherung wird häufig mit Betriebsunterbrechungsversicherung verwechselt. Beide Produkte können Ertragsausfälle und fortlaufende Kosten absichern, unterscheiden sich aber vor allem beim versicherten Auslöser.
| Versicherung | Typischer Auslöser | Beispiel |
|---|---|---|
| Betriebsschließungsversicherung | Versicherte behördliche Schließung oder Beschränkung | Ein Lebensmittelbetrieb wird wegen eines versicherten Krankheitserregers geschlossen. |
| Sachschaden-Betriebsunterbrechung | Versicherter Sachschaden am Betrieb | Nach einem Brand kann das Restaurant mehrere Monate nicht öffnen. |
| Personenbezogene Betriebskostenversicherung | Krankheit oder Unfall einer betriebswichtigen Person | Eine selbstständige Ärztin oder ein Kanzleiinhaber kann vorübergehend nicht arbeiten. |
| Betriebsinhaltsversicherung | Physischer Schaden an Einrichtung, Waren oder Geräten | Leitungswasser beschädigt Vorräte und Kücheneinrichtung. |
| Haftpflichtversicherung | Schadenersatzansprüche von Dritten | Kund:innen erkranken nach dem Konsum eines kontaminierten Produkts. |
| Produktrückrufversicherung | Rückruf, Austausch und Vernichtung fehlerhafter Produkte | Eine ausgelieferte Lebensmittelcharge muss zurückgerufen werden. |
| Umwelthaftpflichtversicherung | Schäden an Boden, Gewässern oder anderen Umweltgütern | Kontaminiertes Lösch- oder Reinigungswasser gelangt in die Umwelt. |
Bei Schäden an Einrichtung, Waren, Kühlgeräten oder Vorräten ist unsere Übersicht zur Betriebsinhaltsversicherung in Österreich die passendere Ergänzung.
Geht es um den Ausfall einer selbstständigen oder betriebsführenden Person aufgrund von Krankheit oder Unfall, finden Sie weitere Informationen in unserem Ratgeber zur Betriebskostenversicherung.
Verursacht eine Kontamination Schäden an fremden Grundstücken, Gewässern oder natürlichen Lebensräumen, sollte zusätzlich die Umwelthaftpflichtversicherung geprüft werden.
Schadenmeldung und staatliche Entschädigung
Bei einer behördlichen Schließung laufen mehrere Fristen gleichzeitig. Unternehmen sollten daher weder auf die endgültige Laborbestätigung noch auf die schriftliche Schadenberechnung warten, bevor Versicherer und Fachleute informiert werden.
Was nach einer behördlichen Maßnahme zu tun ist
- Bescheid und Rechtsgrundlage sichern: Behördliche Verfügung, Verordnung, Aktenzahl und Zustellzeitpunkt vollständig dokumentieren.
- Umfang der Maßnahme klären: Vollständige Schließung, Teilbetrieb, Tätigkeitsverbot oder bloße Einschränkung unterscheiden.
- Versicherung unverzüglich melden: Polizzennummer, Betrieb, Ursache und erwartete Dauer mitteilen.
- Keine Frist versäumen: Vertragliche Meldefristen und gesetzliche Entschädigungsfristen parallel prüfen.
- Schadenminderung abstimmen: Ausweichproduktion, Außer-Haus-Verkauf oder Ersatzräume mit Behörde und Versicherer klären.
- Umsatz- und Kostendaten sichern: Vergleichszeiträume, Buchhaltung, Reservierungen, Bestellungen und Personalkosten dokumentieren.
- Warenbestand aufnehmen: Art, Menge, Einkaufspreis, Charge, Haltbarkeit und Verbleib festhalten.
- Desinfektion dokumentieren: Behördliche Vorgaben, Fachfirma, Rechnungen und Freigaben aufbewahren.
- Personalmaßnahmen erfassen: Entgeltfortzahlung, Urlaub, Zeitausgleich und mögliche Erstattungen dokumentieren.
- Wiedereröffnung bestätigen lassen: Aufhebung der Maßnahme und Freigabe des Betriebs schriftlich sichern.
Widerspricht der Versicherer der Deckung, sollte eine nachvollziehbare schriftliche Begründung verlangt werden. Für mögliche Vertrags- oder Behördenverfahren bietet unser Ratgeber zur Firmenrechtsschutzversicherung eine erste Abgrenzung.
Vergütung nach dem Epidemiegesetz
§ 32 Epidemiegesetz sieht unter bestimmten Voraussetzungen eine Vergütung für Vermögensnachteile durch eine Behinderung des Erwerbs vor. Dazu zählt unter anderem der Betrieb eines Unternehmens, das gemäß § 20 beschränkt oder geschlossen wurde.
Für selbstständig Erwerbstätige und Unternehmen wird die Entschädigung grundsätzlich nach dem vergleichbaren fortgeschriebenen wirtschaftlichen Einkommen bemessen. Es genügt jedoch nicht, dass der Betrieb wirtschaftlich von einer Krankheit oder einem allgemeinen Nachfragerückgang betroffen ist. Es muss eine der im Gesetz genannten behördlichen Maßnahmen vorliegen.
Die Frist ist besonders kurz: Der Anspruch auf Vergütung des Verdienstentgangs muss nach § 33 Epidemiegesetz grundsätzlich binnen sechs Wochen nach Aufhebung der behördlichen Maßnahme bei der zuständigen Bezirksverwaltungsbehörde geltend gemacht werden. Wird diese Frist versäumt, kann der Anspruch erlöschen.
Leistungen, die wegen derselben Erwerbsbehinderung aus anderen Vorschriften oder Vereinbarungen zustehen, können bei der gesetzlichen Vergütung berücksichtigt werden. Staatlicher Antrag und private Schadenmeldung sollten deshalb inhaltlich aufeinander abgestimmt, aber jeweils rechtzeitig eingebracht werden.
Versicherungsvertrag vor dem Abschluss prüfen
- Versicherten Betrieb exakt nennen: Alle Standorte, Filialen, Küchen, Lager und Produktionsräume erfassen.
- Betriebsart richtig beschreiben: Restaurant, Hotel, Catering, Handel oder Produktion nicht zu allgemein angeben.
- Rechtsgrundlagen vergleichen: Epidemiegesetz, Lebensmittelrecht und andere behördliche Maßnahmen unterscheiden.
- Krankheitenliste lesen: Abschließende Aufzählung oder dynamischer Gesetzesverweis?
- Verdachtsfälle prüfen: Ist bereits eine Schließung aufgrund eines begründeten Verdachts gedeckt?
- Teilbetrieb berücksichtigen: Leistet der Vertrag auch bei Schließung einzelner Bereiche?
- Lieferantenrisiko klären: Sind Rückwirkungsschäden durch geschlossene Zulieferer eingeschlossen?
- Deckungsbeitrag berechnen: Gewinn und fortlaufende Kosten anhand aktueller Buchhaltungsdaten ermitteln.
- Haftzeit realistisch wählen: Labor, Desinfektion, Warenersatz und behördliche Freigabe können Zeit benötigen.
- Sublimits kontrollieren: Desinfektion, Warenvernichtung, Untersuchungen und Mehrkosten getrennt prüfen.
- Staatliche Leistungen abstimmen: Anrechnungsklauseln und Doppelentschädigung vermeiden.
- Serienschäden lesen: Wiederholte Fälle und zusammenhängende Ausbrüche verstehen.
- Nachmeldefrist prüfen: Krankheit oder Schaden kann erst nach Vertragsende erkannt werden.
- Hygienepflichten dokumentieren: Eigenkontrolle, HACCP, Reinigung, Kühlkette und Schulungen nachweisbar führen.
Soll ein bestehender Vertrag ersetzt werden, sollte der neue Schutz bereits verbindlich bestätigt sein. Für die formale Abwicklung finden Sie bei uns passende Vorlagen zum Kündigungsschreiben für Versicherungen.
FAQ zur Betriebsschließungsversicherung
Häufige Fragen von Unternehmen
Was ist eine Betriebsschließungsversicherung?
Eine Betriebsschließungsversicherung schützt Unternehmen im vereinbarten Umfang vor wirtschaftlichen Folgen einer versicherten behördlichen Schließung oder Betriebsbeschränkung.
Für welche Betriebe ist sie sinnvoll?
Sie ist besonders für Gastronomie, Hotellerie, Bäckereien, Fleischereien, Lebensmittelproduktion, Catering und andere Betriebe mit erhöhtem Hygiene- oder Infektionsrisiko relevant.
Zahlt die Versicherung bei Salmonellen?
Das kann der Fall sein, wenn Salmonellen beziehungsweise bakterielle Lebensmittelvergiftungen vom Vertrag umfasst sind und eine passende behördliche Maßnahme gegen den versicherten Betrieb angeordnet wurde.
Ist eine freiwillige Schließung versichert?
In der Regel nicht. Üblicherweise muss eine verbindliche behördliche Schließung, Beschränkung oder andere ausdrücklich versicherte Maßnahme vorliegen.
Was ist der Unterschied zur Betriebsunterbrechungsversicherung?
Die Betriebsschließungsversicherung knüpft an eine versicherte behördliche Maßnahme an. Eine klassische Betriebsunterbrechungsversicherung leistet häufig nach einem versicherten Sachschaden oder bei Ausfall einer bestimmten Person.
Werden Desinfektion und Warenvernichtung bezahlt?
Diese Kosten können versichert sein. Ob und in welcher Höhe geleistet wird, hängt von den Bedingungen, der behördlichen Anordnung und möglichen Sublimits ab.
Gibt es nach dem Epidemiegesetz eine staatliche Entschädigung?
Unter den Voraussetzungen des § 32 Epidemiegesetz kann bei bestimmten behördlichen Maßnahmen eine Vergütung für den Verdienstentgang bestehen. Nicht jede Betriebsschließung erfüllt diese Voraussetzungen.
Wie lange ist die Frist für den Antrag nach dem Epidemiegesetz?
Der Antrag auf Vergütung des Verdienstentgangs muss nach § 33 grundsätzlich binnen sechs Wochen nach Aufhebung der behördlichen Maßnahme bei der zuständigen Bezirksverwaltungsbehörde eingebracht werden.
Zahlt die Versicherung bei einem allgemeinen Betretungsverbot?
Nicht automatisch. Die konkrete Rechtsgrundlage und der Wortlaut der Versicherungsbedingungen sind entscheidend. Ein Betretungsverbot kann rechtlich etwas anderes als eine versicherte Betriebsschließung sein.
Was muss nach einer Schließung zuerst geschehen?
Bescheid und Rechtsgrundlage sichern, Versicherer verständigen, gesetzliche Fristen prüfen, Waren und Kosten dokumentieren und alle behördlichen Vorgaben zur Schadenbegrenzung einhalten.
Was tun, wenn der Versicherer nicht zahlt?
Verlangen Sie eine schriftliche Deckungsentscheidung und prüfen Sie Polizze, Bedingungen, behördliche Maßnahme und Rechtsgrundlage. Weitere Anlaufstellen finden Sie in unserem Ratgeber zur Beschwerdestelle für Versicherungen.
Quellen und weiterführende Informationen
- RIS – Epidemiegesetz 1950 mit Betriebsschließung, Vergütung und Antragsfrist
- Oberster Gerichtshof – Abgrenzung von Betriebsschließung und Betretungsverbot
- WKO – Betriebsunterbrechung, Deckungsbeitrag und betriebliche Versicherungen
- Verbrauchergesundheit – Lebensmittelsicherheits- und Verbraucherschutzgesetz
- AGES – Informationen zu übertragbaren und lebensmittelbedingten Krankheitserregern
- Sozialministerium – Rechtliche Grundlagen bei übertragbaren Krankheiten
- FMA – In Österreich zugelassene Versicherungsunternehmen prüfen
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