Auch bei der Geldleihe von privat bzw. privaten Kreditgebern sollte man darauf achten, einen Kreditvertrag abzuschließen.
Während bei P2P Kredit-Marktplätzen im Internet dies meistens durch eine zwischengeschaltete Bank erfolgt, so ist ein privater Darlehensvertrag sinnvoll, um weitere Streitigkeiten zu vermeiden. Im Internet finden sich hierbei auch Vorlagen und Vordrucke, die man kostenlos verwenden kann.
Alternative – Günstige Online Kreditangebote in Österreich
Welche Details kann ein Darlehensvertrag beeinhalten?
- Persönliche Daten von Kreditgeber und Kreditnehmer
- Darlehensbetrag und evtl. Verwendungszweck für das private Darlehen
- Information zu Auszahlung, Tilgung und verwendeten Konten (Kontodaten)
- Höhe des Zinssatzes und Zinszahlung
- Kündigung durch den Kreditgeber (bei Nichtzahlung) und sonstige Vereinbarungen
Überblick über Vorlagen
- Privater Darlehensvertrag – Übersichtliche und gute Vorlage zum Ausdrucken
- Darlehensvertrag-Vordruck -Einseitiger Darlehensvertrag als Word Dokument
Diese Vorlagen sind kostenlos online verfügbar. Bei einigen Dokumenten-Shops gibt es zusätzlich auch Darlehensverträge, die zu bezahlen sind. Für einen privaten Darlehensvertrag ist es jedoch ausreichend, die kostenlosen Formulare zu verwenden.
Kredit bleibt eine Vertrauensfrage
Ein Kredit ist dennoch, auch mit einem Kreditvertrag, eine Vertrauensfrage zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer, vor allem wenn es sich um private Kreditgeber handelt, die sich evtl. auch persönlich kennen.
Absicherung durch einen Notar möglich
Wer eine zusätzliche Absicherung oder Garantie wünscht, kann den Vertrag auch vom Notar beglaubigen lassen bzw. sich vor Vertragsunterzeichnung von einem Rechtsanwalt beraten lassen. Dies ist je nach Höhe der geplanten Kreditsumme für den privaten Kreditvertrag empfehlenswert.
Tipp: Zum Thema Online Kredit für Arbeitslose in Österreich gibt es einen eigenen Beitrag im Finanz Blog mit Tipps und Informationen für Kreditnehmer, die arbeitslos sind oder über ein geringes Einkommen verfügen.
Alternative zum Kredit von Privat
Bevor man jedoch einen Kredit mit einem Bekannten/Freund durch einen Darlehensvertrag absichert sollte man sich über die jeweiligen Konditionen Gedanken machen. Dies ist zum Beispiel sinnvoll, um einen Überblick darüber zu haben ob das selbe Angebot nicht auch durch eine Bank/eine Kreditvermittlung günstiger entstehen hätte können.
Kredit von Privatleuten
Das Thema der Privatkredite bzw. die Möglichkeit, einen Kredit von Privat zu erhalten sollte man beachten, wenn es um die Finanzierung geht. Da sich jedoch der Begriff Privatkredit und der Begriff Kredit von Privat bzw. Kredit von Privatpersonen unterscheidet, sollte man zuerst klären, welche Kreditform man genau benötigt.
- Privatkredit
Bei einem Privatkredit wird ein Kredit an Privatleute durch die Bank vergeben, im Gegensatz zu einem Firmenkredit. Für einen Privatkredit gelten auch andere Kriterien für die Absicherung in Relation zu einem Kredit für Selbständige oder Kredit für Firmen. - Kredit von Privat
Unter einem Kredit von Privatleuten bzw. einem Darlehen von Privat versteht man die Geldleihe durch Privatpersonen bzw. untereinander. Hierbei gilt es jedoch rechtliche Bestimmungen zu beachten, da bei privaten Geldgeschäften bzw. dem Kredit von Privat natürlich auch rechtliche Pflichten vorhanden sind bzw. es in einigen Fällen der Erlaubnispflicht obliegt. - Ein Kredit von Privat oder ein Kredit von Privatleuten ist in jedem Fall vertraglich abzusichern, dies dient als Sicherheit für beide Seiten. Beim Kreditvergleich sollte man darauf achten, mit der entsprechenden Bonität einen normalen Privatkredit zu erhalten. Plattformen für die Kreditvermittlungen handeln oft mit Kundendaten, hierbei gilt es auf die Seriosität zu achten, diese ist zum Beispiel bei Anbietern wie Smava oder Auxmoney gegeben, für Österreich gibt es jedoch (meines Wissens) noch keine vergleichbaren Anbieter.
- Bei der Suche nach einem Kredit gibt es grundsätzlich viele Optionen, Geld von Privat/Darlehen von Privat ist aber auch in jedem Fall auf die Höhe der effektiven Verzinsung zu überprüfen. Auch die Kreditsummen sollte man beachten. Bei einer niedrigen Bonität oder Schulden sollte man nicht auf einen Kredit von Privat spekulieren, sondern sich um eine Entschuldigung bemühen bzw. darum, genügend Bonität für einen „normalen“ Kredit aufzubauen.
Geldleihe von Privat – Tipps zu privaten Kreditgebern
Eine Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen, ist neben dem Weg über eine Bank (Bankkredit) oder einen Kreditvermittler, die Option, eine Geldleihe von privat zu erhalten. Aber auch hier gilt es, wie bei jeder Art der Finanzierung, einige Dinge zu beachten.
- Vergabe von Krediten über Privatkredit-Plattformen
Eine Möglichkeit der Geldleihe von Privat ist die Nützung von spezialisierten Plattformen. Während das System des Social-Lending bzw. der Privatkredite zwischen Privatpersonen in Amerika weit verbreitet ist, gibt es in Österreich noch keinen mir bekannten Anbieter. In Deutschland sind hier Smava und Auxmoney zu nennen (neben weiteren Anbietern).
Bei der Nützung dieser Plattformen gilt es jedoch auch, auf die Höhe der Gebühren zu achten. Da in vielen Fällen mangelnde oder geringe Bonität bzw. Arbeitslosigkeit der Grund für die Suche nach privaten Kreditgebern ist, ist hier zu ergänzen, dass bei diesen Plattformen das Risiko meist minimiert werden soll und eine Bonitäts-Prüfung erfolgt. - Geldleihe von Privat – Freunde und Bekannte
Vor allem im Bereiche der Kleinkredite bzw. bei kurzfristigen und notwendigen Finanzierungen ist es möglich, die Geldleihe von Privat auch im Freundes oder Bekanntenkreis durchzuführen. Trotzdem sollte man auch bei dieser Option einen Kreditvertrag abschließen, um die Konditionen zu klären. - Tipps zur Geldleihe von Privat bzw. privaten Kreditvergabe
- Kreditvertrag und genaue Kreditkonditionen klären und rechtlich absichern
- Nicht immer ist ein Privatkredit bzw. eine private Geldleihe eine günstigere Alternative als ein Bankkredit
- Eventuell vorher Haushaltsplan überprüfen und Schulden reduzieren bzw. eigene Bonität verbessern, um bessere Kreditkonditionen zu ermöglichen
- Bei der Nützung von Plattformen im Internet auf Seriosität und Gebühren achten und nicht auf Kredithaie achten, die sofort und schnell Kredite oder jede Sicherheit/Überprüfung anbieten. Dies ist meist mit sehr hohen Zinsen bzw. auch eventuellen Pfändungen/anderen Besicherungen verbunden.
