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Baufinanzierung

Wer den Traum vom eigenen Haus verwirklichen möchte, sollte im Vorfeld genau überlegen welche Finanzierung für ihn die Beste ist.

Die Baufinanzierung, auch Baudarlehen oder Baukredit genannt, ist die Finanzierung eines Hauses oder Grundstückes also einer nicht beweglichen Sache. Sie ist ein sehr wichtiger Bestandteil einer Gesamtfinanzierung, die sich aus Fremd- und Eigenkapital zusammensetzt, bei der Errichtung von Wohneigentum.

Für die Immobilienfinanzierung mit Hilfe eines Fremdkapitals können u.a. Kredite, Bausparverträge oder Hypothekendarlehen herangezogen werden. Abgesichert werden diese Darlehen oder Kredite mit dem sogenannten Grundpfandrecht. Bei einer Hausfinanzierung oder Baufinanzierung (Weitere Infos hier ) sollten generell alle Möglichkeiten der Steuervorteile, staatlicher Förderungen, geringe Finanzierungskosten und eine Absicherung berücksichtigt werden.

Es sind verschiedene Arten einer Baufinanzierung möglich, dabei sind die drei am meisten genutzten das Annuitätendarlehen, die Finanzierung mittels Lebensversicherung sowie eines Bauspardarlehen.

Annuitätendarlehen

Die gebräuchlichste Form der Baufinanzierung ist das Annuitätendarlehen, bei dem der Darlehensnehmer einen monatlichen gleichbleibenden Betrag zurückzahlt. Dieser setzt sich zusammen aus einem Tilgungs- und Zinsteil. Der Anteil der Zinsen sinkt, je länger die Darlehenslaufzeit ist, dagegen steigt der Tilgungsanteil. Pro Jahr beläuft sich der Mindesttilgungssatz auf 1%, der selten überschritten wird. Sind die Zinssätze günstiger sollte eine höhere Tilgung vereinbart werden, da sich so die Laufzeit verkürzt und die Gesamtkosten erheblich gesenkt werden.

Lebensversicherung

Eine weitere Art der Baufinanzierung ist das Baudarlehen, das an eine Renten- oder Lebensversicherung gekoppelt ist. Bei dieser Art werden nur die anfallenden Zinsen durch den Kreditnehmer gezahlt. Eine Tilgung erfolgt jedoch nicht. Dafür wird dieser Teil in eine Lebens- oder Rentenversicherung investiert. Bei Ablauf erfolgt die Tilgung des Darlehensbetrags in einem Stück. Diese Art der Baufinanzierung verfügt über einen hohen Steuervorteil, da nicht selbst genutzte Immobilien steuerlich absetzbar sind. Der Steuervorteil entfällt bei Eigennutzung der Immobilie.

Bauspardarlehen

Bei der Baufinanzierung wird das Bauspardarlehen am häufigsten in Anspruch genommen. Dabei zahlt der Kreditnehmer in einen Sparfond ein, der niedrig verzinst ist. Die doppelte Ansparsumme erhält der Darlehensnehmer zu einem genauso niedrigen Zinssatz, in Form eines Baudarlehens zurück.
Für eine komplette Finanzierung der Immobilie ist das Bauspardarlehen nicht sonderlich attraktiv. Der Grund ist die hohe monatliche Belastung, durch die Rückzahlung der sowohl angesparten, als auch aufgenommenen Darlehenssumme zum gleichen Zeitpunkt.
Das Bauspardarlehen ist jedoch insofern lohnenswert, da mit diesem das Annuitätendarlehen abgelöst werden kann.

- Geschrieben am Mittwoch, 10. März 2010 In Kredite