Arbeitslosenkredit und Kredit für Arbeitslose

Da es für Arbeitslose schwer die Möglichkeit gibt, einen Nachweis für die notwendige Kreditvergabe zu erbringen, ist es auch schwierig, einen speziellen Kredit für Arbeitslose zu erhalten.

Einen Überblick über die verschiedenen Möglichkeiten, die man hierbei beachten sollte und wo die Risiken dabei sind gibt es in unserem Ratgeber. Hierbei sollte man darauf achten, nur seriöse Angebote zu wählen. Aufgrund der wegfallenen Sicherheiten bei Arbeitslosigkeiten werden Kredite nur gegen entsprechende Bürgschaften/Sicherheiten und oft mit hohen Kreditzinsen (Risikoaufschlägen) gewährt.

Möglichkeit: Private Kreditangebote

Auf der Suche nach einem Kredit

Ähnlich der Zielgruppe der Schweizer Kredite bzw. Kredite ohne Schufa gibt es auch beim Überblick über Kreditangebote für Arbeitslose, nehmen Sie sich die Zeit um Alternativen zu Bank-Angeboten für Darlehen zu finden.

Welche Optionen gibt es für Arbeitslosenkredite?

Neben der Möglichkeit, nach einem Privatkredit zu suchen, z.B. beim Kreditmarktplatz von Smava, gibt es bei den bekannten Anbietern Bon Kredit und Creditolo auch die Möglichkeit einen Arbeitslosenkredit zu beantragen, hierbei ist natürlich wie bei jedem Kredit die Bonität eine wichtige Voraussetzung.

Bei Krediten für Arbeitslosigkeit auf Seriosität achten

Wichtig: In Österreich gibt es kaum Angebote für Kredite mit geringer Bonität, hier sollte man eine genaue Recherche durchführen und bei Angeboten auf die Seriosität achten. Wenn eine Voranzahlung oder Gebühr erhoben wird, sollte man in keinem Fall Zusagen treffen.

Sicherheit und Bankgespräch

Wichtig ist, dass man einen Kredit erhalten kann, wen man über genügend Sicherheiten verfügt.

Wichtig: Angebote genau miteinander vergleichen

Nehmen Sie sich auch bei dem eher unliebsamen Thema der Kredite für Arbeitslose die Zeit, sich zu überlegen, ob das Angebot ihren Bedürfnissen entspricht. So ist es zum Beispiel wichtig, nicht das erstbeste Angebot zu wählen und zum anderen auch wesentlich, auf die Seriösität der einzelnen Anbieter zu achten!

Als Alternative könnten Sie auch je nach ihren Vorhaben in Erwägung ziehen, einen Unterstützungskredit für die Gründung (Ansprechpartner: AMS, Wirtschaftskammer) zu nutzen oder Bekannte um eine finanzielle Unterstützung bitten. Tipp: Achten Sie hierbei immer auf einen korrekten Kreditvertrag!

Wer als Arbeitsloser auf der Suche nach einem Kredit ist, hat in der Tat nicht viele Möglichkeiten. Obwohl im Internet von einigen Anbietern damit geworben wird, im Einzelfall auch einen Kredit an Selbständige zu vergeben, so ist die Situation in Österreich für Kredite für Selbständige ähnlich wie in Deutschland : Ohne Bonität bzw. entsprechende Sicherheiten (Arbeitsplatz, Einkommen) gibt es im Normalfall keinen Kredit.

Welche Chancen gibt es für einen Arbeitslosen Kredit in Österreich?

* Kredite von Privat : Wenn Sie unverschuldet arbeitslos geworden sind (und davon gehen wir aus), finden Sie eventuell Bekannte und Freunde, die Ihnen mit einem Überbrückungskredit weiterhelfen möchten/können. Hierbei sollten Sie dennoch in jedem Fall darauf achten, einen privaten Darlehensvertrag aufzusetzen und die Kredit-Details genau festzulegen!

* Pfandleihe : Wenn Sie dringend Geld benötigen, können Sie dies auch von einem Pfandleihhaus erhalten. Hierbei sollten Sie jedoch darauf achten, dass Sie die Gegenstände auch wieder auslösen können.

Wichtig: Der erste Schritt muss/sollte nicht die Suche nach einem Kredit sein, sondern nach einem neuen Arbeitsplatz! Hierbei kann Sie auch das AMS zusätzlich beraten (auch mit einem Kredit wenn Sie vorhaben aus der Arbeitslosigkeit heraus zu gründen).

Vorsicht beim Sofortkredit für Arbeitslose

Arbeitslose befinden sich oftmals in einer wirtschaftlichen Ausnahmesituation und müssen mit extrem wenig Geld auskommen. Kommt es dann zu einer finanziellen Notlage, verfügen Arbeitslose über keine entsprechenden Rücklagen, um diese abzufangen, und begeben sich daher mitunter auf die Suche nach einem Sofortkredit.

In der Regel zeigt sich hierbei, dass Sofortkredite für Arbeitslose überaus schwer zu haben sind, schließlich setzen die Banken für gewöhnlich ein festes Einkommen der Kreditvergabe voraus. Wer dies nicht vorweisen kann, weil er arbeitslos ist, hat üblicherweise keine Chance auf einen Sofortkredit oder eine andere Finanzierung.

Kredithaie bieten Sofortkredite für Arbeitslose

Unseriöse Kreditanbieter, sogenannte Kredithaie, sind sich dieser Notlage bewusst und nutzen diese schamlos aus, indem sie Sofortkredite für Arbeitslose zu vollkommen überteuerten Konditionen anbieten. Oftmals findet noch nicht einmal eine Kreditvergabe statt und der vermeintliche Vermittler kassiert lediglich eine Provision für seine Vermittlungstätigkeit. Geht es um einen Sofortkredit für Arbeitslose ist aus diesem Grund äußerste Vorsicht geboten, denn im Kredit-Bereich gibt es viele schwarze Schafe, die aus der Not der Verbraucher Profit schlagen.

Im Umkehrschluss bedeutet dies aber keineswegs, dass es keine seriösen Angebote für einen Sofortkredit für Arbeitslose geben kann. Potentielle Kreditnehmer müssen hierbei gut recherchieren und zudem damit rechnen, dass sie anderweitige Sicherheiten, wie zum Beispiel eine Immobilie oder Bürgschaft, vorweisen müssen, um den gewünschten Sofortkredit trotz aktueller Arbeitslosigkeit zu erhalten.

Ratgeber:Kredit Angebote für Arbeitslose

Die meisten Menschen werden früher oder später mit Arbeitslosigkeit konfrontiert – sei es nun für wenige Monate oder für längere Zeit. Was, wenn ich genau in dieser arbeitslosen Zeit einen Kredit benötige? Für die Renovierung des Hauses, weil gerade jetzt genügend freie Tage da sind, um selbst Arbeiten zu verrichten?

Notwendige Anschaffung: KFZ

Oder für ein neues Auto, das nötig ist, um künftig zur neuen Arbeitsstelle zu kommen? Erhalten Arbeitslose überhaupt Kredite?

Wenn ja, dann nur zu exorbitanten Zinsen und von dubiosen Kreditgebern? Unser Ratgeber klärt alle Fragen zum Thema.

Kredit ja – aber nur mit weiteren Sicherheiten

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Oft werden zusätzliche Sicherheiten eingefordert

Grundsätzlich können auch Arbeitslose unter bestimmten Umständen einen Kredit einer Bank erhalten, allerdings nur, wenn diese zusätzliche Sicherheiten vorweisen können. Doch nicht alle Banken bieten Arbeitslosen Krediten – einige verweigern diese.

Eine Person, die derzeit über keinerlei Einkommen verfügt, wird von der Bank als ein Kunde mit einem erhöhen Kreditausfallrisiko gesehen, da im Falle der Zahlungsunfähigkeit kein Einkommen gepfändet werden kann.

Aus diesem Grund verlangt die Bank andere Sicherheiten, beispielsweise einen Bürgen oder eine Hypothek. Grundsätzlich wird auch eine Restschuldversicherung als Bedingung angesehen – sie treibt die Zinsen allerdings weiter in die Höhe.

Eine Restschuldversicherung steht für den noch zu zahlenden Kreditbetrag ein, wenn der Kreditnehmer z.B. arbeitsunfähig oder arbeitslos wird oder stirbt. Achtung: Die Restschuldversicherung macht gerade kleine Kredite sehr teuer!

Höhere Zinsen wegen erhöhtem Ausfallrisiko

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Wichtig: Sie müssen mit höheren Zinsen rechnen

Das erhöhte Ausfallrisiko des Kredites und die Restschuldversicherung treiben die Zinsen für den Kredit in die Höhe. Ein Arbeitsloser muss für seinen Kredit also deutlich mehr bezahlen als beispielsweise ein gutverdienender Arzt.

Ob die Bank einen Kredit gewährt, hängt nicht zuletzt davon ab, wie hoch dieser sein soll. Wer kein Einkommen vorweisen kann, erhält trotz Bürgen sicher keine Baufinanzierung im sechsstelligen Bereich sondern höchstens einen Konsumkredit oder einen Dispokredit.

Hausbank oder Direktbank als Kreditgeber?
Bei einem von der unabhängigen Verbraucherorganisation Stiftung Warentest durchgeführten Kreditvergleich in Deutschland zeigte sich laut Redakteure ein „niederschmetterndes Bild“.

Von den 17 getesteten Banken schnitten fünf Direktbanken gut ab, die Kreditberatung aller Filialbanken war unzureichend.

Die Direktbanken, also Banken, die ausschließlich im Internet operierten, schnitten deutlich besser ab, weil sie zumindest die Kreditkosten deutlich veranschaulichten und den Kunden alle nötigen, vom Gesetz vorgesehenen Informationen aushändigen.

Der Test wurde zwar nicht in Österreich, sondern in Deutschland durchgeführt – allerdings gelten für Österreich wohl dieselben Ergebnisse.

Tipp: Suchen Sie in jedem Fall das Gespräch mit der Hausbank

Nichtsdestotrotz haben Arbeitslose bei einer Kreditanfrage bei der Hausbank wohl bessere Karten.

Direktbanken haben die Kreditanfrage standardisiert und Arbeitslose fallen meist durch. Wer seinen Bankberater allerdings schon seit 30 Jahren kennt und sich nach einem Kredit erkundigt, hat bessere Chancen auf die Gewährung eines Darlehens.

Auch im Bankwesen sind persönliche Kontakte wichtig und oft ist selbst die Höhe der Zinsen Verhandlungssache.

Private Kredite über Plattformen im Netz: Auxmoney, Smava & Co.

Neben Direkt- und Filialbanken sind Kredite über Plattformen wie Auxmoney ebenfalls eine Möglichkeit für Arbeitslose, einen Kredit zu erhalten – allerdings privat. Wer gerade arbeitslos ist, aber eine tolle Geschäftsidee in petto hat, kann sich an private Kreditplattformen wie Auxmoney, Smava & Co. wenden.

Tipp: Bei Online-Plattformen finden sich oft auch private Kreditangebote

Eine gute Möglichkeit für alle mit einer guten Geschäftsidee, die jedoch noch etwas Startkapital brauchen. Das Geschäftsmodell der neuen Online-Kreditplattformen geht so:

Privatleute wollen ihr Geld investieren und stellen es deshalb Personen mit Geschäftsideen oder Finanzierungswünschen für einen bestimmten Zinssatz zur Verfügung. Es entscheidet also nicht die Bank, ob ein Kredit zu bestimmten Konditionen gewährt wird, sondern die geldgebenden Privatleute, die auf der Plattform registriert sind.

Wie hoch sind die Kosten für eine private Kreditanfrage?

Kreditnehmer stellen privat eine Kreditanfrage auf die Plattform (kostet ca. 10 Euro) und warten zwei Wochen, ob sie Kreditgeber finden oder nicht. In punkto Sicherheit wird z.B. für einen Autokredit das Fahrzeug selbst hergenommen – in Deutschland spielt auch die Schufa eine wichtige Rolle.In Österreich übernimmt diese Rolle der KSV (Kreditschutzverband).

Jedoch haben auch Personen ohne große Bonität Chancen, einen Kredit zu erhalten und mit privaten Geldgebern in Kontakt zu kommen. Kann der Kreditnehmer den Kfz-Kredit nicht zurückzahlen, wird das Fahrzeug eingezogen und verwertet.

Tipp: Nicht zu viel erwarten

Tipp: Auch als Arbeitslose die Kosten für das Kredit-Angebot genau prüfen

Leider finden aktuell nur etwa 20 Prozent der Finanzierungswünsche einen Geldgeber. Dennoch ist diese Art der Finanzierung zumindest eine Möglichkeit für Arbeitslose, an einen Kredit zu kommen.

Eine verpflichtende Überprüfung der Kreditwürdigkeit gibt es, z.B. bei Auxmoney, nicht. Wer allerdings z.B. seinen Fahrzeugbrief als Pfand hinterlegt, erhält eher einen Kredit, auch zu guten Konditionen. Im Schnitt belaufen sich die Kreditzinsen auf solchen Plattformen auf 13 bis 14 Prozent Effektivzins.

Kredit für Arbeitslose auf einen Blick

-Einige Banken bieten auch Arbeitslosen Darlehen, allerdings nur dann, wenn andere Sicherheiten, wie z.B. ein solider Bürge, gegeben sind.
-Ob ein Darlehen gewährt wird, hängt von der Kreditsumme ab.
-Die Effektivzinsen sind bei einem Kredit für Arbeitslose höher.
-Hände weg von dubiosen Kreditvermittlern!
-Auch private Kredite sind eine Möglichkeit: Fragen Sie verschiedene Verwandte!
-Kleinere Summen können auch über das Pfandhaus beschafft werden.

Exkurs: Kreditversicherung gegen Arbeitslosigkeit

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Tipp: Eine Versicherung ist in vielen Fällen empfehlenswert

Sie sind noch nicht arbeitslos, aber haben Angst, es bald zu sein – weil Ihre Branche in einer Krise steckt oder Ihre Firma rote Zahlen schreibt? Sie möchten jedoch trotzdem einen Kredit aufnehmen? Dann gibt es die Möglichkeit, Ihren Ratenkredit gegen Arbeitslosigkeit abzusichern.

Eine Arbeitslosigkeitsversicherung im Kreditvertrag übernimmt die Raten, falls der Kreditnehmer arbeitslos wird. Versicherungen zahlen im Schnitt bis zu 24 Kreditraten von 1.000 Euro. Billig ist die Versicherung allerdings nicht – sie schlägt sich in hohen Effektivzinsen nieder. Effektive Jahreszinsen von bis zu 20 % p.a. sind keine Seltenheit.

Kredite beim AMS – Voraussetzungen und Informationen bei Arbeitslosigkeit

Das AMS (Arbeitsmarktservice) Österreich ist erst einmal grob definiert ein Dienstleistungsunternehmen. Die Tätigkeit des AMS erfolgt auf dem Terrain des Arbeitsmarktes in Österreich.

Neben der Erfüllung der Funktionen, die ein öffentlich-rechtliches Arbeitsamt inne hat, fungiert das AMS allerdings in gewisser Hinsicht unter anderem auch als Bank für Arbeitslose in Österreich. Allgemein bekannt ist, dass diese Gruppe unserer Gesellschaft auch für eine Kreditvergabe häufig nicht in Frage kommt. Für gewöhnlich müssen bei Kreditanträgen Nachweise über Einkommen beigefügt werden.

Wege aus der Arbeitslosigkeit – Selbständig machen?

Damit kann eine durchdachter Weg eines Arbeitslosen über die Selbständigkeit aus seiner Arbeitslosigkeit zu gelangen, wie eine Seifenblase zerplatzen. Jede Veränderung der Situation eines Arbeitslosen ist bis auf eine Einstellung mit Kosten verbunden.

Nicht zuletzt deshalb befindet sich der Arbeitslose in einer Sackgasse, die ausschließlich geöffnet werden kann, indem eine Einstellung erfolgt. Keine Bank würde sich ohne Bonitätsprüfung auf einen Kredit einlassen, den jemand stellt, der ohne Arbeit ist. Da das AMS stetig innovativ nach Möglichkeiten sucht, den Weg aus der Arbeitslosigkeit zu ebnen soweit es geht und Hilfestellungen zu geben, kann unter Umständen auch ein Kredit bei der AMS beantragt und bewilligt werden.

Welche Bedingungen müssen für einen AMS Kredit erfüllt sein?

Selbstverständlich müssen auch bei einer Kreditvergabe durch AMS Bedingungen erfüllt sein und umso mehr Verantwortung übernommen werden. Jedoch ist der Vorteil der, dass es sich bei den Sachbearbeitern der AMS um Menschen handelt, die um die Einkommensverhältnisse wissen und einen Arbeitslosen nicht einer unerwünschten Gruppe zuordnen wie es bei Banken nicht selten der Fall ist.

Denn näherer Erklärungen bedarf es gewöhnlich bei Banken nicht mehr, wenn erst die Tatsache aufgedeckt wird, dass der Antragssteller keine Tätigkeits- bzw. Einkommensnachweise erbringen kann. Banken interessieren sich in der Regel weder um die Umsetzbarkeit des Konzeptes noch für die Rentabilität oder Umsatzprognosen.

Kredit-Vergabe wird geprüft

Das AMS prüft im Wissen um die Umstände die Möglichkeit der Vergabe eines Kredites und der daraus möglich werdenden neuen Wege. Auch sind der Verzinsungsmechanismus und die Zinshöhe eine andere. Für nicht wenige kann diese Möglichkeit der letzte Weg aus der Arbeitslosigkeit heraus und in eine neue Zukunft hinein sein. Außerdem hilft die AMS bei der genaueren Planung, der Durchsetzung des Konzeptes und allen andern kleinen und großen Schwierigkeiten, die sich während der Umsetzung zwangsläufig ergeben können.

So kann das AMS als Partner in finanzieller Hinsicht fungieren, sondern auch als Anlaufstelle für immateriellen Bedarf an Informationen oder Weiterbildungsmöglichkeiten, die vielleicht vor der Selbständigkeit nötig sind, um von Beginn an einen wirklich sicheren Stand zu haben und diesen vor allen Dingen auch halten zu können.

Comments

  1. ja ich würde das super finden wenn arbeitslose auch einen kredit bekommen sie sind ja nicht für immer arbeitslos oder

  2. Natürlich sind Arbeitslose (im Normalfall) nicht dauerhaft arbeitslos. Ohne regelmässiges Einkommen bzw. sichere Arbeitsstelle haben diese ein höheres Kredit-Ausfallrisiko bzw. keine (Einkommen als pfändbare Möglichkeit auch für die Bank) oder nur geringe Sicherheiten, um einen Kredit zu erhalten.

  3. Bitte hilft mir ich brauche dringend geld um mich selnsständig machen zu können.Aber da ich arbeitslos bin bekomme ich nierdgends woein kredit.Wei jemand wie und wo ich ein kredit so ungefär um die 30000 eur abheben kann????Butte hilft mir ich hab satt von sozialamt abhängigi z sein

  4. Wenn du dich selbständig machen willst, ist evtl. eine Möglichkeit, einen Privatkredit bzw. Kredit von privaten Geldgebern zu erhalten. Ohne Sicherheiten und bei einem so hohen Kreditwunsch (30.000 Euro) ist es jedoch ziemlich unmöglich, hier einen Investor zu finden.

  5. Kredit für Arbeitslose
    bin arbeitslos gemeldet und habe im Moment kein Geld, das AMS überweist mir kein Geld obwohl ich brav Kurse besuche…. bin am Ende… bitte helft mir
    DANKE

  6. Hier am besten den Kontakt zum AMS suchen bzw. nachfragen, wo hier das Problem liegt, die sind sicher dazu verpflichten, zu helfen bzw. zu informieren.

  7. john doe says:

    Wie siehts mit den Voraussetzungen bei einem Hypothekarkredit (30.000) für Arbeitslose aus ? Arbeite saisonbedingt ca. 7 Monate/Jahr und verdiene da auch nicht so schlecht, meist um 1500 netto.

  8. Kommt auf die Bank drauf an bzw. muss hier nachgefragt werden, bei Arbeit ist ja keine Arbeitslosigkeit vorhanden?

  9. john doe says:

    Nun, ich kann zumindest keinen unbefristeten Arbeitsvertrag vorweisen, für die Gewährung eines Kredites ist ja eine längere durchgehende Beschäftigung nötig, oder ?

    Bei meiner Frage gehts mir um den Kauf einer Eigentumswohnung, 30% Eigenmittel sind auch vorhanden, nur eben momentan leider kein job.

    Bekomme ich als Arbeitsloser „normale“ Zins-Bedingungen bzw. überhaupt einen Kredit oder sollte ich doch erst mit einem bestehendem Arbeitsverhältnis bei der Bank anfragen ?

  10. hi lebe in österreich salzburg viele sprechen über arbeitslosen kredit aber keiner kann mir wirklich ein institut nennen wo ich als österreicher einen arbeitslosen kredit bekomme

  11. Guten Tag > hier sind wir ebenfalls noch auf der Suche nach einem Kreditinstitut. Hier kommt es jedoch auf die Sicherheiten drauf an, und Banken ist hier das Risiko eines Kreditausfalls zu hoch, weswegen keine Bank (soweit ich weiß) einen Kredit an Arbeitslose vergibt.

  12. Also ich hätte da ein problem,vielleicht kann mit einer helfen.ich habe so um die 7000 euro schulden und stehe kurz davor alles zu verlieren.noch habe ich meine arbeit verloren.wenn ich nicht bald diese 7000 euro auftreibe bin ich erledigt.kann mir jemand sagen wie ich zu so einem privatkredit komme?..danke

  13. hallo bin grade im erziehungsurlaub, möchte den laden von meiner bekannte übernehmen der übrigens super läuft und nur aus krankheitsgründen abgegeben wird. brauche allerdings 30000 euro weiss nicht wie ich das anstellen soll brauche dringend einen rat

  14. Hallo,
    ich bin Arbeislos, lebe in Trennung und brauche für meine neue Wohnung dringend Geld (für Möbel)? Wo bekomme ich das Geld her? Welche Bank?

  15. Daniela Serbus says:

    Hallo Liebe Leute ich bin am Ende ich brauche dringend ein Geld ich habe einen 2 Jährigen Sohn und ich kann ihm nicht einmal mehr was bieten ich muss mich geniern wenn ich auf die Strasse gehe ich weiß echt nicht mehr weiter und ich weiß auch nicht wo ich ein Geld her bekomme bitte kann mir wer helfen……..Liebe grüße Daniela

  16. es wäre schön wenn auch arbeitslose einen kredit bekommen.manche werden arbeitslos aus gesundheitlichen gründen viele wegen insolvensen.kein mensch kann da was für trotzdem wird den leuten alles abgelehnt ist das richtig?

  17. Thomas Ulrich says:

    Ich bin schon lange auf der Suche nach einem zinsgünstigen Kredit Angebot. Leider bin ich seit mehreren Monaten arbeitslos und bekomme hier nur Finanzierungsvarianten angeboten die Sicherheiten verlangen die ich nicht erbringen kann oder halsabschneiderisch sind.. wäre über jeden Tag froh ..

  18. Gabriel Toma says:

    Hallo,
    ich bin Arbeislos, lebe in Trennung und brauche für meine neue Wohnung dringend Geld (für Möbel)? Wo bekomme ich das Geld her? Welche Bank?
    Danke!

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